Soft credit inquiry, hay còn gọi là soft pull hoặc soft credit check, là một loại truy vấn vào báo cáo tín dụng của bạn mà không gây ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Loại truy vấn này thường được thực hiện bởi chính bạn, các công ty cho mục đích kiểm tra thông tin cá nhân, hoặc các tổ chức tài chính khi bạn chưa chính thức nộp đơn xin vay. Soft inquiry chủ yếu được sử dụng để sàng lọc các ưu đãi tài chính được chấp thuận trước hoặc cho mục đích kiểm tra lý lịch.
Những điểm chính cần nhớ về soft credit inquiry:
- Soft credit inquiry là một truy vấn vào báo cáo tín dụng của bạn, có thể do bạn hoặc công ty khởi xướng.
- Soft inquiry có thể xảy ra ngay cả khi bạn không trực tiếp đăng ký tín dụng.
- Mục đích chính của soft inquiry là sàng lọc các ưu đãi được chấp thuận trước hoặc kiểm tra lý lịch.
- Điểm tín dụng của bạn không bị ảnh hưởng bởi soft credit inquiry.
- Ngược lại, hard credit inquiry có thể tạm thời ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Cách thức hoạt động của Soft Credit Inquiry
Các tổ chức tài chính và chủ nợ luôn muốn đánh giá khả năng quản lý nợ và lịch sử tín dụng của bạn. Họ quan tâm đến các thông tin như số lần thanh toán trễ hạn, tỷ lệ sử dụng tín dụng (ví dụ: bạn đã vay bao nhiêu trên mỗi khoản vay hoặc thẻ tín dụng).
Soft inquiry cho phép chủ nợ xem xét báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn để đánh giá sơ bộ về khả năng quản lý tín dụng của bạn. Từ đó, họ có thể ước tính mức độ rủi ro khi cho bạn vay tiền.
:max_bytes(150000):strip_icc():format(webp)/iStock-1322848788-1c5e4500f77743c98695143211c89331.jpg)
Soft credit inquiry có thể xảy ra trong nhiều tình huống, bao gồm:
- Bạn tự kiểm tra báo cáo tín dụng của mình.
- Nhà tuyển dụng tiềm năng kiểm tra tín dụng của bạn (thường cần có sự đồng ý của bạn).
- Các tổ chức tài chính mà bạn đang giao dịch kiểm tra tín dụng của bạn để cung cấp các dịch vụ tốt hơn.
- Các công ty thẻ tín dụng muốn gửi cho bạn các ưu đãi được chấp thuận trước sẽ kiểm tra tín dụng của bạn.
- Bạn đăng ký chấp thuận trước cho một khoản vay hoặc thế chấp.
Mặc dù soft inquiry không ảnh hưởng đến điểm tín dụng, nhưng chúng vẫn được liệt kê trong báo cáo tín dụng của bạn.
Phân biệt Soft Inquiry và Hard Inquiry
Hard inquiry, hay còn gọi là hard pull hoặc hard credit check, xảy ra khi bạn chính thức nộp đơn xin tín dụng, ví dụ như khi bạn điền đơn đăng ký thẻ tín dụng, vay mua nhà, vay mua xe hoặc các sản phẩm tài chính khác liên quan đến việc cấp tín dụng.
Hard pull có thể làm giảm nhẹ điểm tín dụng của bạn trong vài tháng và có thể lưu lại trên báo cáo tín dụng trong khoảng hai năm.
:max_bytes(150000):strip_icc():format(webp)/iStock-1351272629-5497745a982d4a13817a9b16d6467b79.jpg)
Các tổ chức tín dụng tính đến hard inquiry trong điểm tín dụng của bạn vì việc bạn đăng ký thêm tín dụng có thể cho thấy bạn có nguy cơ cao hơn trong việc không trả được các khoản nợ hiện có. Tuy nhiên, soft inquiry không ảnh hưởng đến điểm tín dụng vì chúng không phải là một phần của quy trình đăng ký tín dụng chính thức. Do đó, các tổ chức tín dụng không đưa chúng vào tính toán điểm tín dụng.
Tóm lại, soft inquiry là các truy vấn mà bạn không trực tiếp yêu cầu hoặc được thực hiện cho mục đích thông tin, trong khi hard inquiry là một phần của quy trình đăng ký tín dụng.
Những điều cần lưu ý về Credit Inquiry
Nếu bạn lo ngại về tác động của hard inquiry đến điểm tín dụng của mình, hãy hạn chế đăng ký các khoản vay hoặc tín dụng không thực sự cần thiết. Ngoài ra, trước khi đăng ký tài khoản ngân hàng hoặc hợp đồng điện thoại, hãy hỏi xem liệu điều đó có dẫn đến hard pull hay không. Cẩn trọng về loại truy vấn tín dụng được thực hiện trên báo cáo tín dụng của bạn sẽ giúp bạn kiểm soát điểm tín dụng tốt hơn.
Nếu bạn thấy một hard pull không rõ ràng trên báo cáo tín dụng của mình, hãy liên hệ với tổ chức tài chính đã khởi xướng nó. Đây có thể là dấu hiệu cho thấy ai đó đã gian lận đăng ký tín dụng bằng tên của bạn hoặc cũng có thể là một lỗi đơn giản mà bạn có thể làm rõ với cơ quan báo cáo tín dụng.
Để được hỗ trợ thêm trong việc phát hiện sai sót trên báo cáo tín dụng, bạn có thể cân nhắc sử dụng dịch vụ giám sát tín dụng.
Lợi ích của Soft Credit Check
Bạn có thể sử dụng soft inquiry để hiểu rõ hơn về cách điểm tín dụng của mình được báo cáo với các tổ chức tín dụng khác nhau. Một trong những cách tốt nhất để thực hiện việc này là tận dụng các báo cáo và điểm tín dụng miễn phí được cung cấp thông qua công ty thẻ tín dụng của bạn.
Hầu như mọi công ty thẻ tín dụng đều cung cấp cho chủ thẻ đánh giá điểm tín dụng miễn phí và mỗi đánh giá sẽ khác nhau tùy thuộc vào cơ quan báo cáo được sử dụng. Những truy vấn này được coi là soft pull và có thể cung cấp cho bạn thông tin về điểm tín dụng và hồ sơ tín dụng của bạn mỗi tháng.
Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA) quy định cách các tổ chức hoặc cơ quan tín dụng thu thập và chia sẻ thông tin tài chính của bạn. Theo luật, bạn có quyền nhận bản sao báo cáo tín dụng miễn phí 12 tháng một lần từ các tổ chức tín dụng. Bạn cũng có thể nhận bản sao báo cáo của mình từ AnnualCreditReport.com.
Soft inquiry được liệt kê trong báo cáo tín dụng của bạn và có thể cung cấp thông tin hữu ích về việc công ty nào đang cân nhắc cung cấp tín dụng cho bạn. Chúng sẽ được tìm thấy trong phần tiêu đề phụ như “soft inquiry” hoặc “các truy vấn không ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của bạn”. Phần này của báo cáo tín dụng sẽ hiển thị chi tiết về tất cả các soft inquiry, bao gồm tên của người yêu cầu và ngày truy vấn.
Sự khác biệt giữa Hard và Soft Credit Check là gì?
Soft credit check, hay soft credit inquiry, không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, trong khi hard credit check thì có. Thông thường, người cho vay sẽ thực hiện soft credit check để chấp thuận trước và hard credit check khi bạn chính thức đăng ký tín dụng.
Mất bao nhiêu điểm khi bị Hard Credit Check?
Bạn có thể mất khoảng năm điểm khi đăng ký tín dụng yêu cầu hard credit check. Điểm số giảm thường chỉ là tạm thời. Điểm tín dụng của bạn không bị ảnh hưởng bởi soft inquiry.
Tại sao Hard Credit Check ảnh hưởng đến điểm tín dụng?
Hard credit check ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn vì nó cho người cho vay thấy rằng bạn đang cần tín dụng. Quá nhiều hard credit check có thể cho thấy bạn là một người có rủi ro. Những người có sáu hoặc nhiều hơn các truy vấn tín dụng có nhiều khả năng tuyên bố phá sản.
Kết luận
Soft inquiry có thể cung cấp thông tin giá trị mà không gây tổn hại đến điểm tín dụng của bạn, nhưng để chính thức đăng ký tín dụng, bạn sẽ cần đến hard credit check. Hãy thường xuyên theo dõi báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo các credit check, cả soft và hard, được báo cáo chính xác.
