Do Soft Inquiries Affect Credit? Giải Thích Chi Tiết

Việc kiểm tra tín dụng có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn không? Hãy cùng ultimatesoft.net tìm hiểu về soft inquiries và tác động của chúng đến điểm tín dụng, giúp bạn đưa ra quyết định tài chính sáng suốt hơn. Khám phá các giải pháp phần mềm quản lý tài chính, công cụ theo dõi tín dụng và những lời khuyên hữu ích để duy trì điểm tín dụng tốt nhất.

1. Soft Inquiries Là Gì?

Soft inquiries, hay còn gọi là “soft pull” hoặc “soft credit check,” là việc kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Chúng thường được sử dụng cho mục đích xác minh danh tính, kiểm tra trước khi gửi ưu đãi tín dụng hoặc khi bạn tự kiểm tra điểm tín dụng của mình.

1.1. Sự Khác Biệt Giữa Soft Inquiries và Hard Inquiries

Sự khác biệt chính giữa soft inquiries và hard inquiries nằm ở tác động của chúng đến điểm tín dụng của bạn. Hard inquiries, thường xảy ra khi bạn nộp đơn xin vay tín dụng (như thẻ tín dụng, vay mua xe, vay thế chấp), có thể làm giảm nhẹ điểm tín dụng của bạn, đặc biệt nếu bạn có nhiều hard inquiries trong một khoảng thời gian ngắn. Soft inquiries thì không gây ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

1.2. Ví Dụ Về Soft Inquiries

Một số ví dụ phổ biến về soft inquiries bao gồm:

• Kiểm tra tín dụng bởi nhà tuyển dụng: Một số công ty có thể kiểm tra tín dụng của ứng viên như một phần của quy trình tuyển dụng.
• Kiểm tra tín dụng bởi công ty bảo hiểm: Các công ty bảo hiểm có thể kiểm tra tín dụng của bạn để xác định mức phí bảo hiểm.
• Kiểm tra tín dụng bởi các công ty cho thuê: Chủ nhà hoặc công ty quản lý bất động sản có thể kiểm tra tín dụng của bạn khi bạn nộp đơn xin thuê nhà.
• Tự kiểm tra tín dụng: Khi bạn sử dụng các dịch vụ như Credit Karma hoặc AnnualCreditReport.com để kiểm tra báo cáo tín dụng của mình, đây là soft inquiries.

Alt: Người phụ nữ kiểm tra điểm tín dụng trên điện thoại thông minh, biểu đồ tăng trưởng thể hiện sự cải thiện tín dụng.

2. Tại Sao Soft Inquiries Không Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng?

Soft inquiries không ảnh hưởng đến điểm tín dụng vì chúng không được coi là dấu hiệu cho thấy bạn đang tích cực tìm kiếm tín dụng mới. Chúng thường được sử dụng cho mục đích xác minh hoặc kiểm tra trước, chứ không phải là một phần của quy trình phê duyệt tín dụng.

2.1. Mục Đích Của Việc Sử Dụng Soft Inquiries

Soft inquiries phục vụ nhiều mục đích hữu ích, bao gồm:

• Xác minh danh tính: Các công ty có thể sử dụng soft inquiries để xác minh danh tính của bạn trước khi cung cấp dịch vụ hoặc sản phẩm.
• Kiểm tra trước khi gửi ưu đãi tín dụng: Các công ty phát hành thẻ tín dụng hoặc cho vay có thể sử dụng soft inquiries để xác định xem bạn có đủ điều kiện nhận ưu đãi tín dụng của họ hay không.
• Giám sát tín dụng: Bạn có thể sử dụng soft inquiries để theo dõi báo cáo tín dụng của mình và phát hiện các hoạt động gian lận.
• Đánh giá rủi ro: Các công ty có thể sử dụng soft inquiries để đánh giá rủi ro liên quan đến việc cung cấp dịch vụ hoặc sản phẩm cho bạn.

2.2. Cách Soft Inquiries Được Ghi Lại Trong Báo Cáo Tín Dụng

Soft inquiries vẫn được ghi lại trong báo cáo tín dụng của bạn, nhưng chúng thường không hiển thị cho các công ty cho vay. Chúng chỉ hiển thị cho bạn khi bạn yêu cầu bản sao báo cáo tín dụng của mình. Điều này có nghĩa là các công ty cho vay không thể nhìn thấy số lượng soft inquiries bạn đã thực hiện, do đó chúng không ảnh hưởng đến quyết định cho vay của họ.

3. Những Trường Hợp Nào Được Coi Là Hard Inquiries?

Hard inquiries xảy ra khi bạn nộp đơn xin vay tín dụng, chẳng hạn như:

• Thẻ tín dụng: Khi bạn nộp đơn xin mở thẻ tín dụng mới.
• Vay mua xe: Khi bạn nộp đơn xin vay để mua xe.
• Vay thế chấp: Khi bạn nộp đơn xin vay để mua nhà.
• Vay cá nhân: Khi bạn nộp đơn xin vay cho các mục đích cá nhân.

3.1. Tác Động Của Hard Inquiries Đến Điểm Tín Dụng

Hard inquiries có thể làm giảm nhẹ điểm tín dụng của bạn vì chúng cho thấy bạn đang tích cực tìm kiếm tín dụng mới. Mỗi hard inquiry có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn từ 1 đến 5 điểm, tùy thuộc vào lịch sử tín dụng của bạn. Tuy nhiên, tác động này thường là tạm thời và điểm tín dụng của bạn sẽ phục hồi theo thời gian, đặc biệt nếu bạn thanh toán các khoản nợ đúng hạn.

3.2. Cách Giảm Thiểu Tác Động Tiêu Cực Của Hard Inquiries

Bạn có thể giảm thiểu tác động tiêu cực của hard inquiries bằng cách:

• Hạn chế số lượng đơn xin vay tín dụng: Chỉ nộp đơn khi bạn thực sự cần tín dụng mới.
• So sánh các ưu đãi tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn: Nếu bạn đang tìm kiếm vay mua xe hoặc vay thế chấp, hãy so sánh các ưu đãi từ nhiều công ty cho vay trong vòng 14 đến 45 ngày. Điều này thường được coi là một hard inquiry duy nhất.
• Duy trì lịch sử thanh toán tốt: Thanh toán các khoản nợ đúng hạn là cách tốt nhất để duy trì điểm tín dụng tốt.

Alt: Biểu đồ so sánh tác động của hard inquiries (giảm điểm tín dụng) và soft inquiries (không ảnh hưởng) lên điểm tín dụng.

4. Tìm Hiểu Về Báo Cáo Tín Dụng

Báo cáo tín dụng là một bản tóm tắt lịch sử tín dụng của bạn, bao gồm thông tin về các khoản vay, thẻ tín dụng và lịch sử thanh toán của bạn. Bạn có quyền nhận một bản sao báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi trong ba công ty báo cáo tín dụng lớn (Equifax, Experian và TransUnion) mỗi năm thông qua AnnualCreditReport.com.

4.1. Các Thành Phần Chính Của Báo Cáo Tín Dụng

Báo cáo tín dụng của bạn bao gồm các thành phần chính sau:

• Thông tin cá nhân: Tên, địa chỉ, số an sinh xã hội và ngày sinh của bạn.
• Lịch sử tín dụng: Thông tin về các khoản vay và thẻ tín dụng của bạn, bao gồm tên của công ty cho vay, số tài khoản, số dư nợ và lịch sử thanh toán.
• Thông tin công khai: Thông tin về các vụ phá sản, tịch thu tài sản hoặc các phán quyết của tòa án liên quan đến tài chính của bạn.
• Inquiries: Danh sách các công ty đã kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn.

4.2. Cách Đọc Và Hiểu Báo Cáo Tín Dụng

Khi đọc báo cáo tín dụng của mình, hãy chú ý đến các thông tin sau:

• Đảm bảo thông tin cá nhân chính xác: Nếu bạn phát hiện bất kỳ sai sót nào, hãy liên hệ với công ty báo cáo tín dụng để yêu cầu sửa đổi.
• Kiểm tra lịch sử tín dụng: Đảm bảo rằng tất cả các khoản vay và thẻ tín dụng được liệt kê đều chính xác và lịch sử thanh toán được ghi lại đúng.
• Xem xét inquiries: Kiểm tra danh sách inquiries để đảm bảo rằng bạn nhận ra tất cả các công ty đã kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn. Nếu bạn thấy bất kỳ inquiries nào không quen thuộc, hãy liên hệ với công ty báo cáo tín dụng để điều tra.
• Tìm kiếm các dấu hiệu gian lận: Hãy cảnh giác với bất kỳ hoạt động gian lận nào, chẳng hạn như tài khoản không quen thuộc hoặc địa chỉ không chính xác.

4.3. Cách Yêu Cầu Sửa Đổi Sai Sót Trong Báo Cáo Tín Dụng

Nếu bạn phát hiện bất kỳ sai sót nào trong báo cáo tín dụng của mình, bạn có quyền yêu cầu sửa đổi. Để làm điều này, hãy liên hệ với công ty báo cáo tín dụng và cung cấp thông tin chi tiết về sai sót, cùng với bất kỳ tài liệu hỗ trợ nào. Công ty báo cáo tín dụng có nghĩa vụ điều tra yêu cầu của bạn và sửa đổi báo cáo nếu sai sót được xác nhận.

5. Điểm Tín Dụng Và Các Yếu Tố Ảnh Hưởng

Điểm tín dụng là một số liệu thống kê thể hiện khả năng trả nợ của bạn. Nó được sử dụng bởi các công ty cho vay để đánh giá rủi ro liên quan đến việc cho bạn vay tiền. Điểm tín dụng thường dao động từ 300 đến 850, với điểm số cao hơn cho thấy rủi ro thấp hơn.

5.1. Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng

Các yếu tố chính ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn bao gồm:

• Lịch sử thanh toán: Đây là yếu tố quan trọng nhất, chiếm khoảng 35% điểm tín dụng của bạn. Thanh toán các khoản nợ đúng hạn là cách tốt nhất để duy trì điểm tín dụng tốt.
• Số tiền nợ: Số tiền bạn nợ so với hạn mức tín dụng của bạn cũng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Cố gắng giữ số dư nợ của bạn dưới 30% hạn mức tín dụng.
• Thời gian lịch sử tín dụng: Thời gian bạn đã có lịch sử tín dụng cũng là một yếu tố. Lịch sử tín dụng dài hơn thường được coi là tích cực.
• Loại tín dụng sử dụng: Sự đa dạng của các loại tín dụng bạn sử dụng (ví dụ: thẻ tín dụng, vay mua xe, vay thế chấp) cũng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
• Tín dụng mới: Việc mở quá nhiều tài khoản tín dụng mới trong một khoảng thời gian ngắn có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.

5.2. Các Loại Điểm Tín Dụng Phổ Biến

Có nhiều loại điểm tín dụng khác nhau, nhưng hai loại phổ biến nhất là FICO và VantageScore. Cả hai loại điểm này đều sử dụng các yếu tố tương tự để tính toán điểm tín dụng, nhưng có thể có sự khác biệt nhỏ về cách chúng đánh trọng số các yếu tố này.

5.3. Cách Cải Thiện Điểm Tín Dụng

Bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình bằng cách:

• Thanh toán các khoản nợ đúng hạn: Đây là cách quan trọng nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn.
• Giảm số dư nợ: Cố gắng trả hết số dư nợ trên thẻ tín dụng và các khoản vay khác.
• Không mở quá nhiều tài khoản tín dụng mới: Chỉ mở tài khoản khi bạn thực sự cần.
• Kiểm tra báo cáo tín dụng thường xuyên: Đảm bảo rằng thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn là chính xác và không có hoạt động gian lận.
• Trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của người khác: Nếu bạn không có lịch sử tín dụng hoặc muốn cải thiện điểm tín dụng của mình, bạn có thể trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của người thân hoặc bạn bè có lịch sử tín dụng tốt.

Alt: Người đàn ông đang cải thiện điểm tín dụng của mình trên máy tính xách tay, thể hiện sự tập trung và quyết tâm.

6. Các Công Cụ Và Dịch Vụ Hỗ Trợ Quản Lý Tín Dụng

Có nhiều công cụ và dịch vụ có thể giúp bạn quản lý tín dụng của mình một cách hiệu quả.

6.1. Các Ứng Dụng Theo Dõi Tín Dụng Miễn Phí

Một số ứng dụng theo dõi tín dụng miễn phí phổ biến bao gồm Credit Karma, Credit Sesame và Experian CreditWorks. Các ứng dụng này cho phép bạn kiểm tra điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của mình miễn phí, đồng thời cung cấp các mẹo và lời khuyên để cải thiện tín dụng của bạn.

6.2. Các Dịch Vụ Tư Vấn Tín Dụng Chuyên Nghiệp

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc quản lý nợ hoặc muốn cải thiện điểm tín dụng của mình một cách nhanh chóng, bạn có thể tìm đến các dịch vụ tư vấn tín dụng chuyên nghiệp. Các chuyên gia tư vấn tín dụng có thể giúp bạn lập kế hoạch quản lý nợ, đàm phán với các công ty cho vay và cung cấp các lời khuyên hữu ích để cải thiện tình hình tài chính của bạn.

6.3. Phần Mềm Quản Lý Tài Chính Cá Nhân

Phần mềm quản lý tài chính cá nhân như Mint, YNAB (You Need A Budget) và Personal Capital có thể giúp bạn theo dõi thu nhập, chi tiêu và nợ nần của mình. Bằng cách quản lý tài chính một cách hiệu quả, bạn có thể cải thiện khả năng thanh toán các khoản nợ đúng hạn và duy trì điểm tín dụng tốt.

Hãy truy cập ultimatesoft.net để khám phá các bài đánh giá phần mềm, tìm kiếm hướng dẫn sử dụng và tải xuống các phần mềm cần thiết để quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả.

7. Sai Lầm Phổ Biến Cần Tránh Khi Quản Lý Tín Dụng

Có một số sai lầm phổ biến mà bạn nên tránh khi quản lý tín dụng của mình.

7.1. Thanh Toán Trễ Hạn

Thanh toán trễ hạn là một trong những sai lầm lớn nhất mà bạn có thể mắc phải khi quản lý tín dụng. Nó không chỉ làm giảm điểm tín dụng của bạn mà còn có thể dẫn đến phí phạt và lãi suất cao hơn.

7.2. Sử Dụng Quá Nhiều Tín Dụng

Sử dụng quá nhiều tín dụng (tức là có số dư nợ cao so với hạn mức tín dụng của bạn) cũng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Cố gắng giữ số dư nợ của bạn dưới 30% hạn mức tín dụng.

7.3. Mở Quá Nhiều Tài Khoản Tín Dụng Mới

Mở quá nhiều tài khoản tín dụng mới trong một khoảng thời gian ngắn có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Chỉ mở tài khoản khi bạn thực sự cần.

7.4. Bỏ Qua Báo Cáo Tín Dụng

Bỏ qua báo cáo tín dụng của bạn là một sai lầm lớn. Bạn nên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình thường xuyên để đảm bảo rằng thông tin là chính xác và không có hoạt động gian lận.

7.5. Không Yêu Cầu Sửa Đổi Sai Sót

Nếu bạn phát hiện bất kỳ sai sót nào trong báo cáo tín dụng của mình, hãy yêu cầu sửa đổi ngay lập tức. Việc không sửa đổi sai sót có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.

Alt: Người phụ nữ đang lo lắng về điểm tín dụng của mình, thể hiện sự căng thẳng và áp lực tài chính.

8. Các Biện Pháp Bảo Vệ Tín Dụng Khỏi Gian Lận

Gian lận tín dụng là một vấn đề nghiêm trọng có thể gây ra thiệt hại lớn về tài chính và ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.

8.1. Giám Sát Báo Cáo Tín Dụng Thường Xuyên

Giám sát báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên là một trong những cách tốt nhất để phát hiện và ngăn chặn gian lận tín dụng. Bạn có thể sử dụng các dịch vụ theo dõi tín dụng miễn phí hoặc trả phí để được thông báo về bất kỳ thay đổi nào trong báo cáo tín dụng của mình.

8.2. Sử Dụng Cảnh Báo Gian Lận

Bạn có thể đặt cảnh báo gian lận trên báo cáo tín dụng của mình để yêu cầu các công ty cho vay xác minh danh tính của bạn trước khi mở tài khoản tín dụng mới. Cảnh báo gian lận có thể giúp ngăn chặn kẻ gian sử dụng thông tin của bạn để mở tài khoản giả mạo.

8.3. Đóng Băng Tín Dụng

Đóng băng tín dụng là một biện pháp bảo vệ mạnh mẽ hơn, ngăn chặn bất kỳ ai (bao gồm cả bạn) mở tài khoản tín dụng mới bằng thông tin của bạn. Khi bạn đóng băng tín dụng, bạn phải tạm thời dỡ bỏ đóng băng trước khi có thể mở tài khoản mới.

8.4. Bảo Mật Thông Tin Cá Nhân

Bảo mật thông tin cá nhân của bạn là rất quan trọng để ngăn chặn gian lận tín dụng. Không chia sẻ số an sinh xã hội, số tài khoản ngân hàng hoặc thông tin thẻ tín dụng của bạn với bất kỳ ai bạn không tin tưởng.

8.5. Cẩn Thận Với Các Chiêu Trò Lừa Đảo

Hãy cẩn thận với các chiêu trò lừa đảo, chẳng hạn như email hoặc cuộc gọi điện thoại yêu cầu bạn cung cấp thông tin cá nhân hoặc tài chính. Không bao giờ cung cấp thông tin nhạy cảm cho những người bạn không biết hoặc không tin tưởng.

9. Ảnh Hưởng Của Luật Pháp Đến Việc Kiểm Tra Tín Dụng

Luật pháp có vai trò quan trọng trong việc điều chỉnh việc kiểm tra tín dụng và bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng.

9.1. Đạo Luật Báo Cáo Tín Dụng Công Bằng (FCRA)

Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA) là một luật liên bang quy định cách các công ty báo cáo tín dụng thu thập, sử dụng và chia sẻ thông tin tín dụng của bạn. FCRA cung cấp cho bạn quyền truy cập vào báo cáo tín dụng của mình, yêu cầu sửa đổi sai sót và hạn chế việc sử dụng thông tin tín dụng của bạn.

9.2. Đạo Luật Cơ Hội Tín Dụng Công Bằng (ECOA)

Đạo luật Cơ hội Tín dụng Công bằng (ECOA) cấm phân biệt đối xử trong việc cho vay tín dụng dựa trên chủng tộc, màu da, tôn giáo, nguồn gốc quốc gia, giới tính, tình trạng hôn nhân hoặc tuổi tác. ECOA đảm bảo rằng mọi người đều có cơ hội tiếp cận tín dụng công bằng.

9.3. Các Luật Cụ Thể Của Tiểu Bang

Một số tiểu bang có luật riêng quy định việc kiểm tra tín dụng, chẳng hạn như giới hạn số lượng hard inquiries có thể thực hiện trong một khoảng thời gian nhất định hoặc yêu cầu các công ty cho vay cung cấp thông báo cho người tiêu dùng về việc sử dụng thông tin tín dụng của họ.

Alt: Tòa án với biểu tượng cân công lý, đại diện cho luật pháp về tín dụng và sự bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.

10. FAQ – Các Câu Hỏi Thường Gặp Về Soft Inquiries

1. Soft inquiries có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi không? Không, soft inquiries không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

2. Hard inquiries là gì và chúng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi như thế nào? Hard inquiries xảy ra khi bạn nộp đơn xin vay tín dụng và có thể làm giảm nhẹ điểm tín dụng của bạn.

3. Tôi có thể kiểm tra báo cáo tín dụng của mình miễn phí ở đâu? Bạn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng của mình miễn phí tại AnnualCreditReport.com.

4. Tôi nên làm gì nếu phát hiện sai sót trong báo cáo tín dụng của mình? Hãy liên hệ với công ty báo cáo tín dụng để yêu cầu sửa đổi sai sót.

5. Làm thế nào để cải thiện điểm tín dụng của tôi? Thanh toán các khoản nợ đúng hạn, giảm số dư nợ và không mở quá nhiều tài khoản tín dụng mới.

6. Gian lận tín dụng là gì và làm thế nào để bảo vệ bản thân? Gian lận tín dụng là việc sử dụng trái phép thông tin tín dụng của bạn. Hãy giám sát báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên, sử dụng cảnh báo gian lận và bảo mật thông tin cá nhân của bạn.

7. Sự khác biệt giữa FICO và VantageScore là gì? Cả hai đều là loại điểm tín dụng phổ biến, nhưng có thể có sự khác biệt nhỏ về cách chúng đánh trọng số các yếu tố.

8. Tôi nên sử dụng ứng dụng theo dõi tín dụng miễn phí nào? Credit Karma, Credit Sesame và Experian CreditWorks là những lựa chọn phổ biến.

9. Tôi nên tìm đến dịch vụ tư vấn tín dụng chuyên nghiệp khi nào? Khi bạn gặp khó khăn trong việc quản lý nợ hoặc muốn cải thiện điểm tín dụng của mình một cách nhanh chóng.

10. Luật pháp nào bảo vệ quyền lợi của tôi liên quan đến tín dụng? Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA) và Đạo luật Cơ hội Tín dụng Công bằng (ECOA).

Hy vọng bài viết này đã cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan toàn diện về soft inquiries và tác động của chúng đến điểm tín dụng. Hãy truy cập ultimatesoft.net để tìm hiểu thêm về các giải pháp phần mềm quản lý tài chính, công cụ theo dõi tín dụng và những lời khuyên hữu ích để duy trì điểm tín dụng tốt nhất. Địa chỉ của chúng tôi là 450 Serra Mall, Stanford, CA 94305, United States. Bạn có thể liên hệ với chúng tôi qua số điện thoại +1 (650) 723-2300 hoặc truy cập website ultimatesoft.net.