Kiểm tra tín dụng mềm, hay còn gọi là soft inquiry, là một loại truy vấn vào báo cáo tín dụng của bạn. Loại truy vấn này có thể được thực hiện bởi chính bạn hoặc một công ty, ngay cả khi bạn không trực tiếp đăng ký vay tín dụng. Mục đích chính của soft inquiry là để sàng lọc các ưu đãi tài chính được chấp thuận trước hoặc để kiểm tra lý lịch. Điều quan trọng cần lưu ý là soft inquiry không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng là một con số thể hiện mức độ tín nhiệm của bạn, được các tổ chức cho vay sử dụng để quyết định có nên cấp tín dụng cho bạn hay không.
Điểm chính cần ghi nhớ
- Soft inquiry là một loại truy vấn vào báo cáo tín dụng, có thể do bạn hoặc công ty thực hiện.
- Soft inquiry có thể xảy ra ngay cả khi bạn không đăng ký vay tín dụng.
- Mục đích chính là sàng lọc ưu đãi chấp thuận trước hoặc kiểm tra lý lịch.
- Điểm tín dụng không bị ảnh hưởng bởi soft inquiry.
- Hard inquiry (kiểm tra tín dụng cứng) có thể tạm thời ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
Cơ chế hoạt động của Soft Inquiry
Các tổ chức tài chính và bên cho vay thường muốn đánh giá khả năng quản lý nợ và lịch sử tín dụng của bạn. Họ có thể quan tâm đến các thông tin như số lần thanh toán trễ hạn hoặc tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, ví dụ như bạn đã vay bao nhiêu trên mỗi khoản vay hoặc thẻ tín dụng.
Soft inquiry, hay còn gọi là “soft pull”, cho phép bên cho vay xem xét báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn để đánh giá khả năng quản lý tín dụng của bạn. Điều này giúp họ nhận biết mức độ rủi ro khi cho bạn vay.
Soft inquiry có thể xảy ra khi bạn tự kiểm tra báo cáo tín dụng của mình. Dưới đây là một số ví dụ phổ biến về soft inquiry:
- Nhà tuyển dụng tiềm năng kiểm tra tín dụng của bạn.
- Các tổ chức tài chính mà bạn có giao dịch kiểm tra tín dụng của bạn.
- Các công ty thẻ tín dụng muốn gửi cho bạn các ưu đãi chấp thuận trước kiểm tra tín dụng của bạn.
- Bạn đăng ký chấp thuận trước cho khoản vay hoặc thế chấp.
Mặc dù soft inquiry không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, nhưng chúng vẫn được liệt kê trong báo cáo tín dụng của bạn.
:max_bytes(150000):strip_icc():format(webp)/Term-Definitions-Final-e9508470b42a484d972227f5f55a45ab.png)
Phân biệt Soft Inquiry và Hard Inquiry
Hard inquiry (kiểm tra tín dụng cứng), hay “hard pull”, xảy ra khi bạn chính thức đăng ký tín dụng, ví dụ như khi bạn điền đơn đăng ký thẻ tín dụng. Hard inquiry cũng xảy ra khi bạn đăng ký vay thế chấp, vay mua ô tô hoặc bất kỳ sản phẩm tài chính nào khác mở rộng tín dụng cho bạn.
Hard pull có thể gây tổn hại đến điểm tín dụng của bạn trong vài tháng và có thể lưu lại trên báo cáo tín dụng của bạn trong khoảng hai năm.
Các văn phòng tín dụng đưa hard inquiry vào tính toán điểm tín dụng của bạn vì nếu bạn đang đăng ký thêm tín dụng, bạn có thể có nguy cơ cao hơn không trả được các khoản nợ hiện tại. Tuy nhiên, soft inquiry không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn vì chúng không phải là một đơn đăng ký tín dụng chính thức. Vì vậy, các văn phòng tín dụng không đưa chúng vào tính toán điểm tín dụng.
Tóm lại, soft inquiry là các truy vấn mà bạn không yêu cầu hoặc được thực hiện cho mục đích thông tin, trong khi hard inquiry là một phần của quy trình đăng ký tín dụng.
Những điều cần lưu ý đặc biệt
Nếu bạn lo ngại về tác động của hard inquiry đến điểm tín dụng của mình, hãy tránh đăng ký bất kỳ khoản vay hoặc tín dụng nào bạn không thực sự cần. Ngoài ra, trước khi đăng ký tài khoản ngân hàng hoặc hợp đồng điện thoại di động, hãy hỏi xem liệu điều đó có dẫn đến hard pull tín dụng hay không. Cẩn trọng về loại truy vấn tín dụng được thực hiện trên tín dụng của bạn sẽ giúp bạn kiểm soát điểm tín dụng của mình tốt hơn.
Nếu bạn thấy một hard pull không rõ ràng trên báo cáo tín dụng của mình, hãy liên hệ với tổ chức tài chính đã khởi xướng nó. Đó có thể là dấu hiệu cho thấy ai đó đã gian lận đăng ký tín dụng bằng tên của bạn. Hoặc đó cũng có thể là một lỗi đơn giản mà bạn có thể làm rõ với văn phòng báo cáo tín dụng.
Để được trợ giúp thêm trong việc phát hiện lỗi trên báo cáo tín dụng của mình, hãy cân nhắc sử dụng dịch vụ giám sát tín dụng như Credit Sesame hoặc Complete ID.
Lợi ích của Soft Inquiry
Bạn có thể sử dụng soft inquiry để hiểu rõ hơn về cách điểm tín dụng của bạn được báo cáo với các văn phòng tín dụng khác nhau. Một trong những cách tốt nhất để thực hiện điều này là tận dụng các báo cáo và điểm tín dụng miễn phí được cung cấp thông qua công ty thẻ tín dụng của bạn.
Hầu như mọi công ty thẻ tín dụng đều cung cấp cho chủ thẻ đánh giá điểm tín dụng miễn phí và mỗi đánh giá sẽ khác nhau tùy thuộc vào cơ quan báo cáo được sử dụng. Các truy vấn này được coi là soft pull và có thể cung cấp cho bạn thông tin về điểm tín dụng và hồ sơ tín dụng của bạn mỗi tháng.
:max_bytes(150000):strip_icc():format(webp)/FullClarity-SoftvsHardCreditChecks-Final-04078f1a5c04489a8636598989c28a5a.png)
Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA) quy định cách các văn phòng hoặc cơ quan tín dụng thu thập và chia sẻ thông tin tài chính của bạn. Theo luật, bạn có quyền nhận bản sao báo cáo tín dụng miễn phí 12 tháng một lần từ các văn phòng tín dụng. Bạn cũng có thể nhận bản sao báo cáo của mình từ AnnualCreditReport.com.
Soft inquiry được liệt kê trong báo cáo tín dụng của bạn và chúng có thể cung cấp thông tin hữu ích về việc công ty nào đang cân nhắc mở rộng tín dụng cho bạn. Chúng sẽ được tìm thấy trong một tiêu đề phụ như “soft inquiry” hoặc “các truy vấn không ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của bạn”. Phần này của báo cáo tín dụng sẽ hiển thị chi tiết của tất cả các soft inquiry, bao gồm tên người yêu cầu và ngày truy vấn.
Sự khác biệt giữa Hard và Soft Credit Check là gì?
Soft credit check, hay soft credit inquiry, không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn trong khi hard credit check thì có ảnh hưởng. Thông thường, người cho vay sẽ chạy soft credit check để chấp thuận trước và hard credit check khi bạn chính thức đăng ký tín dụng.
Tôi mất bao nhiêu điểm cho một Hard Credit Check?
Bạn có thể mất khoảng năm điểm khi bạn đăng ký tín dụng yêu cầu hard credit check. Điểm số giảm thường sẽ chỉ là tạm thời. Điểm tín dụng của bạn không bị ảnh hưởng bởi soft inquiry.
Tại sao Hard Credit Check ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi?
Hard credit check ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn vì nó cho người cho vay thấy rằng bạn cần tín dụng. Quá nhiều hard credit check có thể cho thấy rằng bạn là một rủi ro. Những người có sáu hoặc nhiều hơn các truy vấn tín dụng có nhiều khả năng tuyên bố phá sản hơn.
Kết luận
Soft inquiry có thể cung cấp thông tin giá trị mà không gây tổn hại đến điểm tín dụng của bạn, nhưng để chính thức đăng ký tín dụng, bạn sẽ cần một hard credit check. Thường xuyên theo dõi báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo các kiểm tra tín dụng, cả soft và hard, được báo cáo chính xác.
