Soft pull, hay còn gọi là “soft inquiry” hoặc “soft credit check”, là một thuật ngữ thường gặp khi nói đến báo cáo tín dụng. Tuy nhiên, nhiều người vẫn còn mơ hồ về việc liệu soft pull có thực sự hiển thị trên báo cáo tín dụng và ảnh hưởng của chúng như thế nào. Bài viết này sẽ cung cấp một cái nhìn toàn diện và dễ hiểu về soft pull, giúp bạn nắm rõ thông tin và quản lý tín dụng cá nhân hiệu quả hơn.
Soft Pull là gì?
Soft pull là một loại kiểm tra tín dụng “nhẹ nhàng”, thường được thực hiện cho các mục đích không liên quan trực tiếp đến việc cấp tín dụng mới. Mục đích chính của soft pull là xem xét sơ bộ lịch sử tín dụng của bạn mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
Ai là người thường thực hiện soft pull? Các công ty và tổ chức sau đây có thể sử dụng soft pull:
- Ngân hàng và tổ chức tài chính: Để kiểm tra tín dụng trước khi gửi các ưu đãi sản phẩm tài chính như thẻ tín dụng hoặc khoản vay.
- Nhà tuyển dụng: Trong một số trường hợp, nhà tuyển dụng có thể thực hiện soft pull để kiểm tra lý lịch tài chính của ứng viên.
- Công ty cho thuê nhà: Để đánh giá sơ bộ khả năng tài chính của người thuê tiềm năng.
- Chính bạn: Khi bạn tự kiểm tra báo cáo tín dụng của mình, đó cũng là một hình thức soft pull.
Ví dụ về các tình huống soft pull phổ biến:
- Kiểm tra điểm tín dụng miễn phí thông qua các dịch vụ trực tuyến.
- Nhận các ưu đãi thẻ tín dụng hoặc vay vốn được gửi qua thư hoặc email.
- Nhà tuyển dụng kiểm tra lý lịch tài chính của ứng viên.
- Công ty cho thuê nhà kiểm tra thông tin tín dụng của người thuê nhà tiềm năng.
Alt: Biểu đồ so sánh trực quan sự khác biệt giữa soft pull và hard pull trong kiểm tra tín dụng, làm nổi bật ảnh hưởng khác nhau đến điểm tín dụng và mục đích sử dụng của mỗi loại truy vấn.
Hard Pull là gì? Phân biệt Soft Pull và Hard Pull
Để hiểu rõ hơn về soft pull, chúng ta cần phân biệt nó với hard pull (hay “hard inquiry”). Hard pull là loại kiểm tra tín dụng “chính thức” hơn, được thực hiện khi bạn chính thức nộp đơn xin tín dụng mới.
Mục đích của hard pull là để các tổ chức tài chính đánh giá rủi ro tín dụng của bạn một cách chi tiết trước khi đưa ra quyết định cho vay. Hard pull sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, thường làm giảm nhẹ điểm số.
Ai là người thực hiện hard pull? Chủ yếu là các tổ chức tài chính khi bạn:
- Xin vay mua nhà (mortgage).
- Xin vay mua xe.
- Đăng ký mở thẻ tín dụng mới.
- Xin vay cá nhân.
| Đặc điểm | Soft Pull (Kiểm tra mềm) | Hard Pull (Kiểm tra cứng) |
|---|---|---|
| Mục đích | Xem xét tín dụng sơ bộ, không phải để cấp tín dụng trực tiếp | Đánh giá rủi ro tín dụng để đưa ra quyết định cho vay |
| Ảnh hưởng điểm tín dụng | Không ảnh hưởng | Ảnh hưởng (thường giảm nhẹ điểm tín dụng) |
| Ai thực hiện | Bạn, ngân hàng (cho ưu đãi), nhà tuyển dụng, công ty thuê nhà | Tổ chức tài chính khi bạn xin vay (mua nhà, xe, thẻ tín dụng) |
| Ví dụ | Tự kiểm tra tín dụng, ưu đãi thẻ tín dụng, kiểm tra lý lịch | Xin vay mua nhà, vay mua xe, mở thẻ tín dụng, vay cá nhân |
| Hiển thị với người khác | Có hiển thị trên báo cáo của bạn, không hiển thị với người cho vay khi họ xem báo cáo của bạn | Có hiển thị trên báo cáo của bạn và với người cho vay khi họ xem báo cáo của bạn |
Soft Pull Có Hiển Thị Trên Báo Cáo Tín Dụng Không?
Câu trả lời là CÓ, soft pull vẫn hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn. Tuy nhiên, điểm khác biệt quan trọng là soft pull không ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
Khi bạn xem báo cáo tín dụng của mình, bạn sẽ thấy danh sách các soft pull đã được thực hiện. Các thông tin này bao gồm tên tổ chức thực hiện soft pull và ngày thực hiện.
Tuy nhiên, khi các tổ chức tài chính (như ngân hàng, công ty thẻ tín dụng) xem báo cáo tín dụng của bạn để đánh giá hồ sơ vay, họ sẽ không thấy các soft pull. Họ chỉ nhìn thấy các hard pull và các thông tin tín dụng quan trọng khác như lịch sử thanh toán, dư nợ, và thời gian mở tài khoản tín dụng.
Alt: Tiêu đề trang báo cáo tín dụng mẫu, thể hiện bố cục chung và các phần thông tin chính như điểm tín dụng, thông tin cá nhân, và lịch sử tín dụng, giúp người đọc hình dung về cấu trúc một báo cáo tín dụng.
Tại Sao Soft Pull Không Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng?
Lý do chính khiến soft pull không ảnh hưởng đến điểm tín dụng là vì mục đích của chúng khác với hard pull. Soft pull thường được thực hiện cho các mục đích hành chính hoặc quảng cáo, không phải để đánh giá rủi ro tín dụng cho việc cấp vốn vay.
Việc bạn tự kiểm tra báo cáo tín dụng hoặc các công ty gửi ưu đãi thẻ tín dụng không đồng nghĩa với việc bạn đang “khát” tín dụng hoặc có rủi ro tín dụng cao hơn. Do đó, các công thức tính điểm tín dụng (như FICO Score) không tính đến soft pull khi xác định điểm số của bạn.
Khi Nào Cần Quan Tâm Đến Soft Pull?
Mặc dù soft pull không ảnh hưởng đến điểm tín dụng, bạn vẫn nên quan tâm đến chúng trong một số trường hợp:
- Kiểm tra tính chính xác của báo cáo tín dụng: Thường xuyên xem xét báo cáo tín dụng giúp bạn phát hiện các sai sót, bao gồm cả các soft pull không rõ nguồn gốc. Nếu bạn thấy một soft pull mà bạn không nhận ra, hãy điều tra để đảm bảo không có hoạt động gian lận hoặc nhầm lẫn.
- Phát hiện dấu hiệu gian lận: Một số lượng lớn soft pull không rõ nguồn gốc có thể là dấu hiệu cho thấy ai đó đang cố gắng truy cập thông tin tín dụng của bạn một cách trái phép. Trong trường hợp này, bạn nên liên hệ với các công ty báo cáo tín dụng để được hỗ trợ.
- Theo dõi hoạt động tín dụng: Việc xem xét soft pull giúp bạn có cái nhìn tổng quan hơn về các hoạt động liên quan đến tín dụng của mình, ví dụ như bạn đã nhận được bao nhiêu ưu đãi tín dụng trong một khoảng thời gian nhất định.
Tuy nhiên, nhìn chung, bạn không cần quá lo lắng về số lượng soft pull trên báo cáo tín dụng của mình. Chúng không gây hại cho điểm tín dụng và thường là một phần bình thường của hoạt động tín dụng cá nhân.
Kết luận
Soft pull là một phần bình thường của hệ thống tín dụng và không gây ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Chúng được ghi lại trên báo cáo tín dụng nhưng chỉ hiển thị cho bạn và có thể là tổ chức thực hiện soft pull. Hiểu rõ về soft pull và sự khác biệt giữa soft pull và hard pull giúp bạn quản lý tín dụng cá nhân một cách thông minh và hiệu quả hơn. Việc kiểm tra báo cáo tín dụng định kỳ, bao gồm cả các soft pull, là một thói quen tốt để đảm bảo tính chính xác và phát hiện sớm các vấn đề tiềm ẩn.
