Điểm tín dụng là một yếu tố quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn, lãi suất và nhiều khía cạnh khác của cuộc sống. Vì vậy, việc hiểu rõ điều gì tác động đến điểm tín dụng và điều gì không là vô cùng cần thiết. Một trong những câu hỏi thường gặp là liệu “soft pull” (tra cứu tín dụng mềm) có gây hại cho điểm tín dụng hay không.
Để trả lời câu hỏi này một cách chính xác, trước tiên chúng ta cần phân biệt rõ ràng giữa “soft pull” và “hard pull” (tra cứu tín dụng cứng). Cả hai đều là hình thức các tổ chức tài chính kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn, nhưng mục đích và tác động của chúng lại hoàn toàn khác nhau.
Soft pull là gì và tại sao chúng không ảnh hưởng đến điểm tín dụng?
Soft pull, hay còn gọi là “soft inquiry” hoặc “pre-qualification inquiry”, là loại tra cứu tín dụng không chính thức. Chúng thường xảy ra khi bạn tự kiểm tra điểm tín dụng của mình, khi các công ty phát hành thẻ tín dụng hoặc cho vay thực hiện kiểm tra sơ bộ để gửi các ưu đãi được cá nhân hóa cho bạn, hoặc khi nhà tuyển dụng kiểm tra lý lịch tín dụng của bạn cho mục đích tuyển dụng (trong một số trường hợp nhất định).
Điểm quan trọng cần nhớ là soft pull không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Chúng được coi là các yêu cầu xem xét thông tin tín dụng mang tính chất tham khảo hoặc quản lý cá nhân, và không được tính vào việc đánh giá rủi ro tín dụng của bạn. Các soft pull này thường không được hiển thị cho các tổ chức cho vay khác khi họ thực hiện hard pull.
Hard pull là gì và khi nào chúng ảnh hưởng đến điểm tín dụng?
Ngược lại với soft pull, hard pull, hay “hard inquiry”, là loại tra cứu tín dụng chính thức, xảy ra khi bạn nộp đơn xin vay tín dụng mới, chẳng hạn như vay mua nhà, vay mua xe, thẻ tín dụng mới hoặc các khoản vay cá nhân. Các tổ chức cho vay thực hiện hard pull để đánh giá rủi ro tín dụng của bạn một cách chi tiết trước khi đưa ra quyết định cho vay.
Hard pull có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, nhưng mức độ ảnh hưởng thường nhỏ và chỉ là một trong nhiều yếu tố cấu thành điểm tín dụng. Việc có quá nhiều hard pull trong một khoảng thời gian ngắn có thể làm giảm nhẹ điểm tín dụng, vì nó có thể bị coi là dấu hiệu cho thấy bạn đang gặp khó khăn tài chính hoặc đang cố gắng mở quá nhiều tài khoản tín dụng cùng một lúc. Tuy nhiên, ảnh hưởng này thường là tạm thời và điểm tín dụng sẽ phục hồi theo thời gian, đặc biệt nếu bạn duy trì lịch sử thanh toán tốt.
Khi nào bạn nên lo lắng về các truy vấn tín dụng?
Bạn không cần phải lo lắng về soft pull vì chúng hoàn toàn vô hại đối với điểm tín dụng. Tuy nhiên, bạn nên chú ý đến số lượng hard pull, đặc biệt nếu bạn đang có kế hoạch vay vốn lớn trong tương lai gần.
Để quản lý truy vấn tín dụng một cách hiệu quả:
- Kiểm tra báo cáo tín dụng thường xuyên: Điều này giúp bạn theo dõi các truy vấn tín dụng và phát hiện sớm các hoạt động bất thường. Bạn có thể sử dụng các dịch vụ kiểm tra tín dụng miễn phí hoặc trả phí để theo dõi điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của mình.
- Hạn chế số lượng đơn xin tín dụng không cần thiết: Chỉ nộp đơn khi bạn thực sự cần và có kế hoạch sử dụng các sản phẩm tín dụng.
- Tìm hiểu kỹ về loại truy vấn tín dụng: Trước khi đồng ý cho bất kỳ tổ chức nào kiểm tra tín dụng của bạn, hãy hỏi rõ đó là soft pull hay hard pull để chủ động quản lý điểm tín dụng.
Kết luận
Soft pulls là một phần bình thường của hệ thống tín dụng và không gây hại cho điểm tín dụng của bạn. Hiểu rõ sự khác biệt giữa soft pull và hard pull, cũng như cách chúng ảnh hưởng đến điểm tín dụng, sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh hơn và đưa ra các quyết định sáng suốt về tín dụng.