Kiểm tra tín dụng mềm (soft credit check) là một yêu cầu tra cứu báo cáo tín dụng của bạn, được thực hiện bởi chính bạn hoặc một công ty, ngay cả khi bạn không đăng ký vay tín dụng. Nó chủ yếu được sử dụng để sàng lọc các đề nghị tài chính phê duyệt trước hoặc để kiểm tra lý lịch. Kiểm tra tín dụng mềm không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, là một đại diện số về độ tin cậy tín dụng của bạn mà các chủ nợ sử dụng để xác định xem họ có nên cấp tín dụng cho bạn hay không.
Một kiểm tra tín dụng mềm, còn được gọi là soft pull, cho phép chủ nợ xem xét báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn để hiểu rõ hơn về cách bạn quản lý tín dụng. Nó có thể cung cấp cho họ dấu hiệu về mức độ rủi ro của bạn với tư cách là người đi vay. Việc kiểm tra tín dụng mềm có thể xảy ra khi bạn tự kiểm tra báo cáo tín dụng của mình.
:max_bytes(150000):strip_icc()/soft-credit-check-v2-0f73f29d57e049f8b52041d183a27f7a.png)
Một số ví dụ phổ biến nhất về kiểm tra tín dụng mềm bao gồm: nhà tuyển dụng tiềm năng kiểm tra tín dụng của bạn; các tổ chức tài chính mà bạn giao dịch kiểm tra tín dụng của bạn; công ty phát hành thẻ tín dụng muốn gửi cho bạn lời mời phê duyệt trước kiểm tra tín dụng của bạn; bạn đăng ký phê duyệt trước cho khoản vay hoặc thế chấp. Mặc dù kiểm tra tín dụng mềm không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, nhưng chúng được liệt kê trong báo cáo tín dụng của bạn.
Kiểm tra tín dụng cứng (hard inquiry), hay hard pull, xảy ra khi bạn chính thức đăng ký tín dụng, chẳng hạn như bằng cách điền vào đơn đăng ký thẻ tín dụng. Kiểm tra tín dụng cứng cũng xảy ra khi bạn đăng ký vay thế chấp, vay mua ô tô hoặc bất kỳ sản phẩm tài chính nào khác mở rộng tín dụng cho bạn.
:max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-1228330360-7623a14c20244a60b03e8b0e9fb21111.jpg)
Hard pull có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn trong vài tháng và có thể lưu lại trong báo cáo tín dụng của bạn trong khoảng hai năm. Các cơ quan tín dụng tính đến các hard inquiry vào điểm tín dụng của bạn vì nếu bạn đang đăng ký tín dụng bổ sung, bạn có thể có nguy cơ cao hơn là không trả được các khoản nợ hiện có của mình. Tuy nhiên, soft inquiry không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn vì chúng không phải là đơn đăng ký tín dụng chính thức. Vì vậy, các cơ quan tín dụng không bao gồm chúng trong tính toán điểm tín dụng. Soft inquiry là những yêu cầu mà bạn không yêu cầu hoặc được thực hiện cho mục đích thông tin, trong khi hard inquiry là một phần của quy trình đăng ký tín dụng.
Nếu bạn lo lắng về tác động của hard inquiry đến điểm tín dụng của mình, đừng đăng ký bất kỳ khoản vay hoặc tín dụng nào mà bạn không cần. Ngoài ra, trước khi bạn đăng ký tài khoản ngân hàng hoặc hợp đồng điện thoại di động, hãy hỏi xem liệu nó có dẫn đến hard pull hay không. Thận trọng về loại yêu cầu tín dụng được thực hiện trên tín dụng của bạn sẽ giúp bạn kiểm soát điểm tín dụng của mình tốt hơn. Nếu bạn thấy một hard pull trong báo cáo tín dụng mà bạn không nhận ra, hãy liên hệ với tổ chức tài chính đã khởi tạo nó. Đó có thể là dấu hiệu cho thấy ai đó đã gian lận đăng ký tín dụng bằng tên của bạn. Nó cũng có thể là một lỗi đơn giản mà bạn có thể làm rõ với cơ quan báo cáo tín dụng.
Bạn có thể sử dụng soft inquiry để hiểu rõ hơn về cách điểm tín dụng của bạn được báo cáo với các cơ quan tín dụng khác nhau. Một trong những cách tốt nhất để làm điều này là tận dụng các báo cáo và điểm tín dụng miễn phí được cung cấp thông qua công ty thẻ tín dụng của bạn. Gần như mọi công ty thẻ tín dụng đều cung cấp cho chủ thẻ đánh giá điểm tín dụng miễn phí và mỗi đánh giá sẽ khác nhau tùy theo cơ quan báo cáo được sử dụng. Những yêu cầu này được coi là soft pull và có thể cung cấp cho bạn thông tin về điểm tín dụng và hồ sơ tín dụng của bạn mỗi tháng. Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA) quy định cách các cơ quan hoặc văn phòng tín dụng thu thập và chia sẻ thông tin tài chính của bạn. Theo luật, bạn có quyền nhận một bản sao báo cáo tín dụng miễn phí cứ sau 12 tháng từ các cơ quan tín dụng.
Soft inquiry được liệt kê trong báo cáo tín dụng của bạn và chúng có thể cung cấp thông tin hữu ích về những công ty nào đang xem xét việc mở rộng tín dụng cho bạn. Chúng sẽ được tìm thấy dưới một tiêu đề phụ như “soft inquiries” hoặc “yêu cầu không ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của bạn”. Phần này của báo cáo tín dụng của bạn sẽ hiển thị chi tiết của tất cả các soft inquiry, bao gồm tên người yêu cầu và ngày yêu cầu. Soft inquiry có thể cung cấp thông tin có giá trị mà không làm giảm điểm tín dụng của bạn, nhưng để chính thức đăng ký tín dụng, bạn sẽ cần một hard credit check. Theo dõi báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên để đảm bảo các kiểm tra tín dụng, cả mềm và cứng, được báo cáo chính xác.
