Quy tắc 5/24 của Chase là một trong những hạn chế quan trọng nhất khi đăng ký thẻ tín dụng. Theo quy tắc này, Chase có thể từ chối đơn đăng ký của bạn nếu bạn đã mở năm hoặc nhiều thẻ tín dụng trong 24 tháng qua từ tất cả các tổ chức phát hành (ngoại trừ hầu hết các thẻ tín dụng doanh nghiệp). Điều này có thể gây nhầm lẫn cho nhiều người, đặc biệt là khi xét đến việc soft pull của Amex có ảnh hưởng đến quy tắc 5/24 hay không.
American Express (Amex) có chính sách riêng khi xem xét đơn đăng ký thẻ tín dụng từ chủ thẻ hiện tại. Thay vì thực hiện hard pull (kiểm tra tín dụng cứng) ngay lập tức, Amex sẽ sử dụng thông tin họ có sẵn để phê duyệt có điều kiện. Sau đó, họ mới thực hiện hard pull để xác nhận lại thông tin trên báo cáo tín dụng của bạn. Điều này có nghĩa là hard pull từ Amex có thể xuất hiện chậm hơn trên báo cáo tín dụng so với các ngân hàng khác như Citi hay Capital One.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là nếu đơn đăng ký của bạn được Amex chấp thuận, hard pull vẫn sẽ được thực hiện, dù có thể chậm hơn. Ngược lại, nếu đơn đăng ký bị từ chối, bạn sẽ không phải lo lắng về việc điểm tín dụng bị giảm tạm thời do hard pull mà không có tài khoản mới. Điều này giúp việc đăng ký thẻ Amex ít rủi ro hơn nếu bạn đã sở hữu ít nhất một thẻ của họ, miễn là bạn nắm rõ các hạn chế khác của Amex.
Vậy quy tắc 5/24 của Chase được tính như thế nào? Quy tắc này dựa trên số lượng tài khoản mới trên báo cáo tín dụng của bạn, chứ không phải số lượng credit inquiries (yêu cầu tra cứu tín dụng) gần đây. Điều này có nghĩa là thẻ tín dụng Delta SkyMiles® Platinum của American Express, cùng với hầu hết các tài khoản thẻ tín dụng cá nhân mới từ bất kỳ tổ chức phát hành nào, sẽ được tính vào quy tắc 5/24.
Dưới đây là những điểm cần lưu ý về quy tắc 5/24 của Chase:
- Đơn đăng ký bị từ chối không tính vào quy tắc 5/24.
- Hầu hết các thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ không tính vào quy tắc 5/24.
- Thư từ chối của Chase dành cho những người vượt quá 5/24 thường ghi rõ rằng khách hàng đã “mở quá nhiều tài khoản trong thời gian gần đây”, chứ không phải là bạn có quá nhiều yêu cầu tra cứu tín dụng gần đây.
Mặc dù nhiều yêu cầu tra cứu tín dụng gần đây có thể là lý do khiến đơn đăng ký bị từ chối, đặc biệt là với Citi và Capital One, nhưng chúng không được sử dụng để xác định số lượng tài khoản tính vào quy tắc 5/24. Lời khuyên cho người dùng là nên ưu tiên sử dụng hết 5/24 slots với Chase trước khi đăng ký thẻ với các tổ chức phát hành khác. Bởi vì một khi đã vượt quá 5/24, việc quay lại dưới ngưỡng này sẽ mất rất nhiều thời gian và cơ hội.
Tóm lại, việc hiểu rõ cách Chase tính quy tắc 5/24 rất quan trọng để bạn có thể xác định tình trạng của mình trước khi đăng ký thẻ Chase. Soft pulls từ Amex sẽ không ảnh hưởng đến quy tắc 5/24, nhưng nếu đơn đăng ký được chấp thuận thì hard pull vẫn sẽ được thực hiện và tài khoản mới sẽ được tính vào 5/24.
