Le Soft Credit Check, aussi appelé vérification de crédit souple, est un type de demande de consultation de votre rapport de crédit, effectuée par vous-même ou une entreprise, même lorsque vous ne demandez pas de prêt. Il est principalement utilisé pour présélectionner des offres financières préapprouvées ou pour des vérifications d’antécédents. Le soft credit check n’affecte pas votre score de crédit, une représentation numérique de votre solvabilité que les créanciers utilisent pour déterminer s’ils doivent vous accorder un prêt.
Un soft credit check peut avoir lieu lorsque vous consultez vous-même votre rapport de crédit. Voici quelques exemples courants de soft credit check :
- Un employeur potentiel vérifie votre crédit.
- Les institutions financières avec lesquelles vous faites affaire vérifient votre crédit.
- Les sociétés de cartes de crédit souhaitant vous envoyer des offres préapprouvées vérifient votre crédit.
- Vous demandez une préapprobation pour un prêt ou une hypothèque.
Bien que le soft credit check n’affecte pas votre score de crédit, il est répertorié dans votre rapport de crédit. La soft inquiry permet aux créanciers d’examiner votre rapport de crédit et votre score de crédit pour mieux comprendre comment vous gérez votre crédit. Cela peut leur donner une indication de votre niveau de risque en tant qu’emprunteur.
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Le soft credit check est différent du hard inquiry (vérification de crédit stricte). Le hard inquiry se produit lorsque vous demandez officiellement un crédit, par exemple en remplissant une demande de carte de crédit. Le hard inquiry se produit également lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou tout autre produit financier qui vous accorde du crédit. Le hard inquiry peut diminuer votre score de crédit pendant quelques mois et peut rester dans votre rapport de crédit pendant environ deux ans.
Les agences de crédit tiennent compte du hard inquiry dans votre score de crédit car si vous demandez un crédit supplémentaire, vous pourriez être plus susceptible de ne pas rembourser vos dettes existantes. Cependant, le soft credit check n’affecte pas votre score de crédit car il ne s’agit pas de demandes de crédit formelles. Par conséquent, les agences de crédit ne les incluent pas dans le calcul du score de crédit. Les soft inquiries sont des demandes que vous n’avez pas initiées ou qui sont effectuées à des fins d’information, tandis que les hard inquiries font partie du processus de demande de crédit.
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Vous pouvez utiliser le soft inquiry pour mieux comprendre comment votre score de crédit est rapporté aux différentes agences de crédit. L’une des meilleures façons de le faire est de profiter des rapports et scores de crédit gratuits fournis par votre société de carte de crédit. Presque toutes les sociétés de cartes de crédit offrent à leurs titulaires une évaluation gratuite de leur score de crédit, et chaque évaluation variera en fonction de l’agence de reporting utilisée. Ces demandes sont considérées comme des soft inquiries et peuvent vous fournir des informations sur votre score de crédit et votre historique de crédit chaque mois.
Si vous êtes préoccupé par l’impact des hard inquiries sur votre score de crédit, ne demandez pas de prêts ou de crédits dont vous n’avez pas besoin. De plus, avant de souscrire un compte bancaire ou un contrat de téléphonie mobile, demandez si cela entraînera un hard inquiry. Être prudent quant au type de demande de crédit effectuée sur votre crédit vous aidera à mieux contrôler votre score de crédit.
Les soft inquiries sont répertoriées dans votre rapport de crédit et elles peuvent fournir des informations utiles sur les entreprises qui envisagent de vous accorder du crédit. Elles se trouvent généralement dans une sous-section telle que “soft inquiries” ou “demandes qui n’affectent pas votre cote de crédit”. Cette partie de votre rapport de crédit affichera les détails de toutes les soft inquiries, y compris le nom du demandeur et la date de la demande. En résumé, le soft credit check fournit des informations précieuses sans diminuer votre score de crédit, mais pour demander officiellement un crédit, vous aurez besoin d’un hard credit check. Surveillez régulièrement votre rapport de crédit pour vous assurer que les soft credit checks et les hard credit checks sont signalés avec précision.