Les paiements en ligne rencontrent parfois des problèmes, et le refus de paiement en est un. Les refus de paiement se divisent en deux catégories : les refus définitifs (hard decline) et les refus temporaires (soft decline). Le Soft Decline Paiement, ou refus de paiement temporaire, est une forme de refus provisoire, offrant au commerçant la possibilité de retraiter la transaction.
Les soft declines surviennent généralement lorsque l’identité du payeur n’a pas pu être authentifiée ou en raison de problèmes techniques lors du traitement du paiement. Cela diffère des hard declines, qui sont des refus définitifs dus à des problèmes tels qu’une carte signalée comme perdue ou volée, expirée ou un solde insuffisant. Environ 80 % à 90 % des refus de paiement sont des soft declines.
Les commerçants peuvent retenter une transaction soft decline en demandant une authentification supplémentaire, par exemple en utilisant le protocole 3DS2 pour les paiements par carte. 3DS2 est un protocole d’authentification qui renforce la sécurité des transactions en ligne en demandant au payeur de confirmer son identité via une méthode supplémentaire, comme un code OTP, une empreinte digitale ou la reconnaissance faciale.
Cependant, le retraitement d’une transaction soft decline ne garantit pas le succès. La transaction peut toujours être transformée en hard decline si la cause profonde n’est pas résolue.
Image : Illustration des paiements en ligne et des défis liés au traitement des transactions.
Les soft declines paiement peuvent causer des dommages considérables aux entreprises. Selon une étude, le coût des faux positifs (false declines), dont la majorité sont des soft declines, s’élève à des milliards de dollars chaque année. La raison en est que les clients subissent une expérience de paiement défavorable et peuvent ne pas revenir acheter.
L’application de l’Authentification Forte du Client (SCA) dans l’Espace Économique Européen (EEE) a conduit à des contrôles d’identité des payeurs plus stricts, augmentant le risque de soft declines. Cependant, les commerçants peuvent atténuer l’impact des soft declines en élaborant une stratégie de lutte contre la fraude appropriée et en optimisant le processus de paiement.
3DS2 est conçu pour résoudre les faiblesses du protocole 3DS précédent et offrir une expérience de paiement plus fluide. En utilisant 3DS2 et en analysant les données de transaction, les commerçants peuvent identifier les causes des soft declines, élaborer des règles d’exemption SCA efficaces et améliorer les taux d’acceptation des paiements. Le respect de la SCA et l’application de 3DS2 aident non seulement à minimiser les soft declines, mais créent également un avantage concurrentiel pour les entreprises.