Le processus de demande de location d’appartement, de voiture ou d’abonnement téléphonique peut tous entraîner une vérification de crédit rigoureuse (hard pull). Un propriétaire ou un gestionnaire immobilier peut effectuer une vérification rigoureuse lorsque vous demandez à louer un appartement. La même chose peut se produire lorsque vous souscrivez à un forfait de téléphonie mobile. Même la location d’une voiture peut déclencher une demande de renseignements rigoureuse si vous payez avec une carte de débit au lieu d’une carte de crédit.
Chaque demande de renseignements rigoureuse reste inscrite à votre dossier de crédit pendant deux ans, mais lorsque FICO calcule votre cote de crédit, il ne tient compte que des demandes de crédit effectuées au cours des 12 derniers mois. Et même au cours de cette première année, l’impact général peut être d’environ cinq à dix points, selon vos antécédents de crédit. C’est un inconvénient mineur par rapport à d’autres activités financières qui peuvent déclencher une baisse de points de crédit plus importante.
La raison pour laquelle les demandes de renseignements rigoureuses affectent votre cote de crédit est que vous demandez du crédit sous une forme ou une autre. Les demandes de renseignements rigoureuses servent également de signal d’alarme pour les entreprises qui vérifient votre crédit. Si elles constatent de nombreuses demandes de renseignements rigoureuses apparaissant au cours de quelques semaines ou de quelques mois, cela pourrait être un signal d’alarme indiquant que vous pourriez être financièrement surendetté.
Le processus de demande d’American Express vous permet de demander en toute confiance une carte de crédit personnelle aux États-Unis, car le fait de soumettre une demande n’affectera pas votre dossier de crédit. Une vérification de crédit rigoureuse (hard check) n’aura lieu qu’après l’approbation de votre demande et votre acceptation officielle de la carte. Cependant, si vous demandez une carte de crédit d’entreprise American Express, une vérification de crédit rigoureuse aura lieu quelle que soit la décision concernant votre demande.