La règle 5/24 de Chase est l’une des restrictions les plus importantes lors de la demande de cartes de crédit. Selon cette règle, Chase peut refuser votre demande si vous avez ouvert cinq cartes de crédit ou plus au cours des 24 derniers mois auprès de tous les émetteurs (à l’exception de la plupart des cartes de crédit professionnelles). Cela peut être source de confusion pour beaucoup, en particulier lorsqu’on examine si les soft pulls d’Amex ont un impact sur la règle 5/24.
American Express (Amex) a sa propre politique lorsqu’elle examine les demandes de cartes de crédit de ses titulaires de carte actuels. Au lieu d’effectuer immédiatement un hard pull (enquête de crédit dure), Amex utilise les informations dont elle dispose pour approuver conditionnellement. Ensuite, elle effectue un hard pull pour reconfirmer les informations sur votre rapport de crédit. Cela signifie que les hard pulls d’Amex peuvent apparaître plus tard sur votre rapport de crédit que ceux des autres banques comme Citi ou Capital One.
Cependant, il est important de noter que si votre demande est approuvée par Amex, un hard pull sera toujours effectué, même s’il peut être plus tardif. Inversement, si votre demande est refusée, vous n’aurez pas à vous soucier d’une baisse temporaire de votre score de crédit due à un hard pull sans nouveau compte. Cela rend la demande de cartes Amex moins risquée si vous possédez déjà au moins une de leurs cartes, à condition que vous soyez conscient des autres restrictions d’Amex.
Alors, comment la règle 5/24 de Chase est-elle calculée ? Cette règle est basée sur le nombre de nouveaux comptes sur votre rapport de crédit, et non sur le nombre de credit inquiries (demandes de renseignements sur le crédit) récentes. Cela signifie que la carte de crédit Delta SkyMiles® Platinum d’American Express, ainsi que la plupart des nouveaux comptes de cartes de crédit personnelles de tout émetteur, seront comptabilisés dans la règle 5/24.
Voici les points importants à retenir concernant la règle 5/24 de Chase :
- Les demandes refusées ne sont pas comptabilisées dans la règle 5/24.
- La plupart des cartes de crédit pour petites entreprises ne sont pas comptabilisées dans la règle 5/24.
- Les lettres de refus de Chase pour ceux qui dépassent le 5/24 indiquent souvent que le client a « ouvert trop de comptes récemment », et non que vous avez trop de demandes de renseignements sur le crédit récentes.
Bien que de nombreuses demandes de renseignements sur le crédit récentes puissent être une raison pour laquelle une demande est refusée, en particulier avec Citi et Capital One, elles ne sont pas utilisées pour déterminer le nombre de comptes comptabilisés dans la règle 5/24. Le conseil aux utilisateurs est de donner la priorité à l’utilisation de tous les slots 5/24 avec Chase avant de demander des cartes auprès d’autres émetteurs. En effet, une fois que vous avez dépassé le 5/24, revenir en dessous de ce seuil prendra beaucoup de temps et d’opportunités.
En résumé, il est crucial de comprendre comment Chase calcule la règle 5/24 afin de déterminer votre statut avant de demander une carte Chase. Les soft pulls d’Amex n’affecteront pas la règle 5/24, mais si la demande est approuvée, un hard pull sera toujours effectué et le nouveau compte sera comptabilisé dans le 5/24.