Una consulta de crédito suave, también conocida como verificación de crédito suave, es un tipo de solicitud para ver tu informe crediticio, realizada por ti mismo o por una empresa, incluso si no estás solicitando crédito. Se utiliza principalmente para preseleccionar ofertas financieras o para verificaciones de antecedentes. Una consulta de crédito suave no afecta tu puntaje de crédito, una representación numérica de tu solvencia crediticia que los acreedores utilizan para determinar si deben prestarte dinero.
Una consulta de crédito suave puede ocurrir cuando revisas tu propio informe crediticio. Estos son algunos de los ejemplos más comunes de consultas de crédito suaves:
- Un empleador potencial revisa tu crédito.
- Las instituciones financieras con las que haces negocios revisan tu crédito.
- Las compañías de tarjetas de crédito que desean enviarte ofertas preaprobadas revisan tu crédito.
- Te precalificas para un préstamo o hipoteca.
Aunque las consultas de crédito suaves no afectan tu puntaje de crédito, sí aparecen en tu informe crediticio. Las consultas suaves permiten a los acreedores revisar tu informe crediticio y puntaje de crédito para comprender mejor cómo administras el crédito. Puede darles una indicación de cuán riesgoso eres como prestatario.
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Las consultas de crédito suaves son diferentes de las consultas de crédito duras. Las consultas de crédito duras ocurren cuando solicitas crédito formalmente, por ejemplo, completando una solicitud de tarjeta de crédito. Las consultas de crédito duras también ocurren cuando solicitas una hipoteca, un préstamo para automóvil o cualquier otro producto financiero que te extienda crédito. Las consultas de crédito duras pueden disminuir tu puntaje de crédito durante algunos meses y pueden permanecer en tu informe crediticio durante aproximadamente dos años.
Las agencias de crédito tienen en cuenta las consultas de crédito duras en tu puntaje de crédito porque si estás solicitando crédito adicional, podrías tener un mayor riesgo de incumplir con tus deudas existentes. Sin embargo, las consultas de crédito suaves no afectan tu puntaje de crédito porque no son solicitudes formales de crédito. Por lo tanto, las agencias de crédito no las incluyen en los cálculos de puntaje de crédito. Las consultas suaves son solicitudes que no solicitaste o que se realizan con fines informativos, mientras que las consultas duras son parte de un proceso de solicitud de crédito.
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Puedes utilizar las consultas suaves para comprender mejor cómo se informa tu puntaje de crédito a las diferentes agencias de crédito. Una de las mejores maneras de hacerlo es aprovechar los informes y puntajes de crédito gratuitos que se ofrecen a través de tu compañía de tarjetas de crédito. Casi todas las compañías de tarjetas de crédito les dan a los titulares de tarjetas una revisión de puntaje de crédito gratuita, y cada revisión será diferente según la agencia de informes que se utilice. Estas consultas se consideran consultas suaves y pueden darte información sobre tu puntaje e historial de crédito cada mes.
Si te preocupan los efectos de las consultas de crédito duras en tu puntaje de crédito, no solicites ningún préstamo o crédito que no necesites. Además, antes de solicitar una cuenta bancaria o un contrato de teléfono celular, pregunta si resultará en una consulta de crédito dura. Ser cauteloso sobre qué tipo de solicitudes de crédito se realizan en tu crédito te ayudará a mantener un mejor control de tu puntaje de crédito.
Las consultas suaves se enumeran en tu informe crediticio y pueden proporcionar información útil sobre qué compañías están considerando extenderte crédito. Se encontrarán bajo un subtítulo como “consultas suaves” o “consultas que no afectan tu calificación”. Esta sección de tu informe crediticio mostrará los detalles de todas las consultas suaves, incluido el nombre del solicitante y la fecha de la solicitud. En resumen, las consultas de crédito suaves proporcionan información valiosa sin disminuir tu puntaje de crédito, pero para solicitar crédito formalmente, necesitarás una consulta de crédito dura. Monitorea tu informe crediticio regularmente para asegurarte de que las consultas de crédito suaves y duras se informen con precisión.