Una verificación de crédito suave (soft credit check) es una solicitud para revisar tu informe crediticio, realizada por ti mismo o por una empresa, incluso si no estás solicitando crédito. Se utiliza principalmente para preseleccionar ofertas financieras preaprobadas o para verificaciones de antecedentes. Una verificación de crédito suave no afecta tu puntaje de crédito, que es una representación numérica de tu solvencia crediticia que los acreedores utilizan para determinar si deben otorgarte crédito.
Una verificación de crédito suave, también conocida como consulta suave, permite a los acreedores revisar tu informe y puntaje de crédito para comprender mejor cómo administras el crédito. Puede darles una indicación de tu nivel de riesgo como prestatario. Las verificaciones de crédito suaves pueden ocurrir cuando revisas tu propio informe crediticio.
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Algunos de los ejemplos más comunes de verificaciones de crédito suaves incluyen: empleadores potenciales que revisan tu crédito; instituciones financieras con las que tienes relación que revisan tu crédito; compañías de tarjetas de crédito que desean enviarte ofertas preaprobadas revisan tu crédito; solicitas una preaprobación para un préstamo o hipoteca. Si bien las verificaciones de crédito suaves no afectan tu puntaje de crédito, sí se enumeran en tu informe crediticio.
Una verificación de crédito dura (hard inquiry), o consulta dura, ocurre cuando solicitas formalmente crédito, por ejemplo, completando una solicitud de tarjeta de crédito. Las verificaciones de crédito duras también ocurren cuando solicitas una hipoteca, un préstamo para automóvil o cualquier otro producto financiero que te extienda crédito.
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Las consultas duras pueden reducir tu puntaje de crédito durante algunos meses y pueden permanecer en tu informe crediticio durante aproximadamente dos años. Las agencias de crédito tienen en cuenta las consultas duras en tu puntaje de crédito porque si estás solicitando crédito adicional, puedes tener un mayor riesgo de no pagar tus deudas existentes. Sin embargo, las consultas suaves no afectan tu puntaje de crédito porque no son solicitudes de crédito formales. Por lo tanto, las agencias de crédito no las incluyen en el cálculo del puntaje de crédito. Las consultas suaves son solicitudes que no has solicitado o que se realizan con fines informativos, mientras que las consultas duras son parte del proceso de solicitud de crédito.
Si te preocupa el impacto de las consultas duras en tu puntaje de crédito, no solicites ningún préstamo o crédito que no necesites. Además, antes de solicitar una cuenta bancaria o un contrato de telefonía móvil, pregunta si resultará en una consulta dura. Ser cauteloso sobre el tipo de consulta de crédito que se realiza en tu crédito te ayudará a controlar mejor tu puntaje de crédito. Si ves una consulta dura en tu informe crediticio que no reconoces, comunícate con la institución financiera que la inició. Podría ser una señal de que alguien ha solicitado crédito de manera fraudulenta a tu nombre. También podría ser un simple error que puedes aclarar con la agencia de informes crediticios.
Puedes utilizar las consultas suaves para comprender mejor cómo se informa tu puntaje de crédito a las diferentes agencias de crédito. Una de las mejores maneras de hacerlo es aprovechar los informes y puntajes de crédito gratuitos que se ofrecen a través de tu compañía de tarjetas de crédito. Casi todas las compañías de tarjetas de crédito ofrecen a los titulares de tarjetas evaluaciones de puntaje de crédito gratuitas, y cada evaluación variará según la agencia de informes que se utilice. Estas solicitudes se consideran consultas suaves y pueden proporcionarte información sobre tu puntaje de crédito e historial crediticio cada mes. La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) regula cómo las agencias u oficinas de crédito recopilan y comparten tu información financiera. Según la ley, tienes derecho a recibir una copia gratuita de tu informe crediticio cada 12 meses de las agencias de crédito.
Las consultas suaves se enumeran en tu informe crediticio y pueden proporcionarte información útil sobre qué compañías están considerando extenderte crédito. Se encontrarán bajo un subtítulo como "consultas suaves" o "consultas que no afectan tu calificación crediticia". Esta sección de tu informe crediticio mostrará los detalles de todas las consultas suaves, incluido el nombre del solicitante y la fecha de la solicitud. Las consultas suaves pueden proporcionar información valiosa sin disminuir tu puntaje de crédito, pero para solicitar crédito formalmente, necesitarás una verificación de crédito dura. Supervisa tu informe crediticio regularmente para asegurarte de que las verificaciones de crédito, tanto suaves como duras, se informen con precisión.