El pago en línea a veces se encuentra con problemas, y uno de ellos es el rechazo de pago. El rechazo de pago se puede dividir en dos tipos: rechazo duro (hard decline) y rechazo suave (soft decline). El rechazo suave de pago, o Soft Decline Paiement, es una forma de rechazo temporal que permite al vendedor tener la oportunidad de volver a procesar la transacción.
El rechazo suave suele ocurrir porque el pagador no puede autenticar su identidad o debido a un problema técnico en el proceso de pago. Esto es diferente del rechazo duro, que es un rechazo permanente debido a problemas como tarjeta reportada como perdida, caducada o saldo insuficiente. Alrededor del 80% al 90% de los casos de rechazo de pago son rechazos suaves.
El vendedor puede intentar nuevamente la transacción de rechazo suave solicitando autenticación adicional, como usar el protocolo 3DS2 para pagos con tarjeta. 3DS2 es un protocolo de autenticación que ayuda a mejorar la seguridad de las transacciones en línea al requerir que el pagador confirme su identidad a través de un método adicional, por ejemplo, un código OTP, huella digital o reconocimiento facial.
Sin embargo, volver a procesar una transacción de rechazo suave no garantiza el éxito. La transacción aún puede ser rechazada de forma dura si no se resuelve la causa raíz.
Ejemplo de pagos online y los retos en el procesamiento de pagos.
El rechazo suave de pago puede causar daños significativos a las empresas. Según un estudio, el costo del rechazo falso (false decline), en gran parte rechazo suave, asciende a miles de millones de dólares al año. La razón es que los clientes experimentan una experiencia de pago desfavorable y es posible que no vuelvan a comprar.
La aplicación de la Autenticación Fuerte del Cliente (SCA) en el Espacio Económico Europeo (EEE) ha llevado a una verificación de identidad del pagador más estricta, lo que aumenta el riesgo de rechazo suave. Sin embargo, los vendedores pueden minimizar el impacto del rechazo suave construyendo una estrategia antifraude adecuada y optimizando el proceso de pago.
3DS2 está diseñado para abordar las debilidades del protocolo 3DS anterior y brindar una experiencia de pago más fluida. Al usar 3DS2 y analizar los datos de las transacciones, los vendedores pueden identificar las causas del rechazo suave, construir reglas de excepción SCA efectivas y mejorar las tasas de aceptación de pago. Cumplir con SCA y aplicar 3DS2 no solo ayuda a minimizar el rechazo suave, sino que también crea una ventaja competitiva para las empresas.