La regla 5/24 de Chase es una de las restricciones más importantes al solicitar tarjetas de crédito. Según esta regla, Chase puede rechazar su solicitud si ha abierto cinco o más tarjetas de crédito en los últimos 24 meses de todos los emisores (excepto la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales). Esto puede generar confusión para muchas personas, especialmente al considerar si los soft pulls de Amex cuentan para la regla 5/24.
American Express (Amex) tiene su propia política al evaluar las solicitudes de tarjetas de crédito de los titulares de tarjetas existentes. En lugar de realizar un hard pull (consulta de crédito dura) de inmediato, Amex utilizará la información que ya tiene disponible para aprobar condicionalmente. Luego, realizarán un hard pull para reconfirmar la información en su informe crediticio. Esto significa que el hard pull de Amex puede aparecer más tarde en su informe crediticio en comparación con otros bancos como Citi o Capital One.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que si su solicitud es aprobada por Amex, el hard pull se realizará de todos modos, aunque sea más tarde. Por el contrario, si la solicitud es rechazada, no tendrá que preocuparse por la disminución temporal de su puntaje crediticio debido a un hard pull sin una nueva cuenta. Esto hace que solicitar una tarjeta Amex sea menos riesgoso si ya posee al menos una tarjeta de ellos, siempre que comprenda las otras restricciones de Amex.
Entonces, ¿cómo se calcula la regla 5/24 de Chase? Esta regla se basa en la cantidad de cuentas nuevas en su informe crediticio, no en la cantidad de credit inquiries (consultas de crédito) recientes. Esto significa que la tarjeta de crédito Delta SkyMiles® Platinum de American Express, junto con la mayoría de las cuentas de tarjetas de crédito personales nuevas de cualquier emisor, contarán para la regla 5/24.
Estos son los puntos clave para recordar sobre la regla 5/24 de Chase:
- Las solicitudes rechazadas no cuentan para la regla 5/24.
- La mayoría de las tarjetas de crédito para pequeñas empresas no cuentan para la regla 5/24.
- Las cartas de rechazo de Chase para aquellos que exceden la regla 5/24 a menudo indican que el cliente ha "abierto demasiadas cuentas recientemente", no que tenga demasiadas consultas de crédito recientes.
Si bien muchas consultas de crédito recientes pueden ser una razón para que se rechace una solicitud, especialmente con Citi y Capital One, no se utilizan para determinar la cantidad de cuentas que cuentan para la regla 5/24. El consejo para los usuarios es priorizar el uso de los slots 5/24 con Chase antes de solicitar tarjetas con otros emisores. Porque una vez que se excede la regla 5/24, volver por debajo de este umbral llevará mucho tiempo y oportunidades.
En resumen, comprender cómo Chase calcula la regla 5/24 es muy importante para que pueda determinar su estado antes de solicitar una tarjeta Chase. Los soft pulls de Amex no afectarán la regla 5/24, pero si la solicitud es aprobada, se realizará un hard pull y la nueva cuenta contará para la regla 5/24.