El proceso de solicitar un alquiler de vivienda, rentar un auto o contratar un plan de telefonía móvil puede resultar en una consulta de crédito dura. Los arrendadores o administradores de propiedades pueden realizar una consulta dura cuando solicitas alquilar una vivienda. Lo mismo puede suceder cuando contratas un plan de telefonía móvil. Incluso alquilar un auto puede activar una consulta de crédito dura si pagas con tarjeta de débito en lugar de crédito.
Cada consulta dura permanecerá en tu informe crediticio durante dos años, pero cuando FICO calcula tu puntaje de crédito, solo considera las consultas realizadas en los últimos 12 meses. E incluso durante ese primer año, el impacto general puede ser de alrededor de cinco a diez puntos, dependiendo de tu historial crediticio. Es una pequeña desventaja en comparación con otras actividades financieras que pueden desencadenar grandes caídas en el puntaje crediticio.
La razón por la que las consultas duras afectan tu puntaje crediticio es porque estás solicitando crédito de una forma u otra. Las consultas duras también sirven como una señal de alerta para las empresas que verifican tu crédito. Si ven múltiples consultas duras apareciendo en unas pocas semanas o meses, podría ser una señal de advertencia de que podrías estar sobreextendido financieramente.
El proceso de solicitud de American Express te permite aplicar con confianza para tarjetas de crédito personales en EE. UU., ya que enviar la solicitud no afectará tu historial crediticio. La verificación de crédito dura solo se realizará después de que seas aprobado y aceptes formalmente la tarjeta. Sin embargo, si solicitas una tarjeta de crédito para negocios de American Express, la verificación de crédito dura se realizará independientemente de la decisión de la solicitud.