Nhiều người lo ngại rằng việc kiểm tra báo cáo tín dụng hoặc điểm tín dụng của bản thân có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của họ.
Tin tốt là: Điểm tín dụng không bị ảnh hưởng bởi việc bạn tự kiểm tra báo cáo tín dụng hoặc điểm tín dụng của chính mình. Thực tế, việc thường xuyên kiểm tra báo cáo và điểm tín dụng là một cách quan trọng để đảm bảo thông tin cá nhân và tài khoản của bạn chính xác, đồng thời có thể giúp phát hiện sớm các dấu hiệu tiềm ẩn của hành vi trộm cắp danh tính.
Tác động của soft inquiry và hard inquiry đến điểm tín dụng
Khi bạn yêu cầu bản sao báo cáo tín dụng của mình hoặc kiểm tra điểm tín dụng, đó được gọi là “soft inquiry” (yêu cầu kiểm tra mềm). Các loại soft inquiry khác bao gồm việc các công ty gửi cho bạn các ưu đãi thẻ tín dụng quảng cáo và việc các công ty bạn có tài khoản cho vay hiện tại xem xét tài khoản của bạn. Soft inquiry không ảnh hưởng đến điểm tín dụng và không hiển thị cho các tổ chức cho vay tiềm năng có thể xem xét báo cáo tín dụng của bạn. Bạn có thể thấy chúng và chúng sẽ lưu lại trên báo cáo tín dụng của bạn trong khoảng 12 đến 24 tháng, tùy thuộc vào loại hình.
Loại inquiry còn lại là “hard inquiry” (yêu cầu kiểm tra cứng). Chúng xảy ra sau khi bạn đã nộp đơn xin vay hoặc thẻ tín dụng và tổ chức cho vay tiềm năng xem xét lịch sử tín dụng của bạn.
Hard inquiry có ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Tuy nhiên, nếu bạn đang thực hiện một giao dịch mua lớn – chẳng hạn như mua nhà hoặc thế chấp – và so sánh giá để tìm kiếm mức lãi suất cạnh tranh nhất, nhiều hard inquiry thường được coi là một hard inquiry duy nhất trong một khoảng thời gian nhất định, thường là từ 14 đến 45 ngày. Điều này cho phép bạn có đủ thời gian để kiểm tra các tổ chức cho vay khác nhau và tìm các điều khoản vay tốt nhất cho mình. Ngoại lệ về nhiều hard inquiry này thường không áp dụng cho thẻ tín dụng.
Cách nhận báo cáo tín dụng của bạn
Bạn được quyền nhận một bản sao báo cáo tín dụng miễn phí mỗi 12 tháng từ mỗi trong ba cục tín dụng quốc gia bằng cách truy cập www.annualcreditreport.com. Bạn cũng có thể tạo tài khoản myEquifax để nhận sáu báo cáo tín dụng Equifax miễn phí mỗi năm. Ngoài ra, bạn có thể nhấp vào “Nhận điểm tín dụng miễn phí của tôi” trên bảng điều khiển myEquifax để đăng ký Equifax Core Credit™ để nhận báo cáo tín dụng Equifax hàng tháng miễn phí và điểm tín dụng VantageScore® 3.0 hàng tháng miễn phí, dựa trên dữ liệu Equifax. VantageScore là một trong nhiều loại điểm tín dụng.
Khi kiểm tra báo cáo tín dụng của mình, điều quan trọng là phải đảm bảo tất cả thông tin cá nhân của bạn, chẳng hạn như tên và địa chỉ, là chính xác và không có thông tin nào bạn không nhận ra. Ngoài ra, hãy đảm bảo thông tin tài khoản của bạn là chính xác và đầy đủ. Số dư tài khoản, hạn mức tín dụng và lịch sử thanh toán có vẻ chính xác không? Có thông tin tài khoản nào được liệt kê mà bạn không tin là của mình không?
Nếu bạn thấy thông tin tài khoản mà bạn cho là không chính xác hoặc không đầy đủ trên báo cáo tín dụng của mình, hãy liên hệ trực tiếp với công ty cho vay. Bạn cũng có thể nộp đơn tranh chấp với cục tín dụng cung cấp báo cáo tín dụng. Tại Equifax, bạn có thể tạo tài khoản myEquifax để nộp đơn tranh chấp. Truy cập trang tranh chấp của chúng tôi để tìm hiểu các cách khác bạn có thể gửi tranh chấp.
