Ein Soft Credit Check, auch bekannt als weiche Bonitätsprüfung, ist eine Art der Anfrage zur Einsicht in Ihren Bonitätsbericht, die von Ihnen selbst oder einem Unternehmen durchgeführt wird, auch wenn Sie keinen Kredit beantragen. Er wird hauptsächlich zur Vorauswahl von Finanzangeboten oder zur Hintergrundüberprüfung verwendet. Ein Soft Credit Check hat keinen Einfluss auf Ihre Bonität, eine numerische Darstellung Ihrer Kreditwürdigkeit, die Kreditgeber verwenden, um zu entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren sollen oder nicht.
Ein Soft Credit Check kann beispielsweise erfolgen, wenn Sie Ihren Bonitätsbericht selbst überprüfen. Hier sind einige der häufigsten Beispiele für Soft Credit Checks:
- Potenzielle Arbeitgeber überprüfen Ihre Bonität.
- Finanzinstitute, mit denen Sie Geschäfte machen, überprüfen Ihre Bonität.
- Kreditkartenunternehmen, die Ihnen vorab genehmigte Angebote zusenden möchten, überprüfen Ihre Bonität.
- Sie beantragen eine Vorabgenehmigung für ein Darlehen oder eine Hypothek.
Obwohl Soft Credit Checks Ihre Bonität nicht beeinflussen, werden sie in Ihrem Bonitätsbericht aufgeführt. Soft Inquiries ermöglichen es Kreditgebern, Ihren Bonitätsbericht und Ihre Bonität zu überprüfen, um ein besseres Verständnis dafür zu bekommen, wie Sie mit Krediten umgehen. Sie können ihnen Hinweise auf Ihr Risikoprofil als Kreditnehmer geben.
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Soft Credit Checks unterscheiden sich von Hard Inquiries (harte Bonitätsprüfungen). Eine Hard Inquiry findet statt, wenn Sie einen Kredit formell beantragen, beispielsweise durch Ausfüllen eines Kreditkartenantrags. Hard Inquiries finden auch statt, wenn Sie eine Hypothek, ein Autodarlehen oder ein anderes Finanzprodukt beantragen, das Ihnen einen Kreditrahmen einräumt. Hard Inquiries können Ihre Bonität für einige Monate senken und können etwa zwei Jahre lang in Ihrem Bonitätsbericht verbleiben.
Kreditauskunfteien berücksichtigen Hard Inquiries in Ihrer Bonität, da Sie bei Beantragung zusätzlicher Kredite möglicherweise ein höheres Risiko eingehen, bestehende Schulden nicht zurückzahlen zu können. Soft Credit Checks hingegen haben keine Auswirkungen auf Ihre Bonität, da es sich nicht um formelle Kreditanträge handelt. Daher werden sie von den Kreditauskunfteien nicht in die Bonitätsberechnung einbezogen. Soft Inquiries sind Anfragen, die Sie nicht angefordert haben oder die zu Informationszwecken durchgeführt werden, während Hard Inquiries Teil des Kreditantragsprozesses sind.
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Sie können Soft Inquiries nutzen, um ein besseres Verständnis dafür zu bekommen, wie Ihre Bonität an verschiedene Kreditauskunfteien gemeldet wird. Eine der besten Möglichkeiten hierfür ist die Nutzung der kostenlosen Bonitätsberichte und -scores, die über Ihr Kreditkartenunternehmen angeboten werden. Fast jedes Kreditkartenunternehmen bietet Karteninhabern eine kostenlose Bonitätsbewertung an, und jede Bewertung unterscheidet sich je nach verwendeter Auskunftei. Diese Anfragen gelten als Soft Inquiries und können Ihnen monatlich Informationen über Ihre Bonität und Ihre Kredithistorie liefern.
Wenn Sie sich Sorgen über die Auswirkungen von Hard Inquiries auf Ihre Bonität machen, beantragen Sie keine Kredite oder Kredite, die Sie nicht benötigen. Fragen Sie außerdem, bevor Sie ein Bankkonto oder einen Mobilfunkvertrag abschliessen, ob dies zu einer Hard Inquiry führt. Wenn Sie auf die Art der Bonitätsprüfung achten, die für Ihre Kredite durchgeführt wird, können Sie Ihre Bonität besser kontrollieren.
Soft Inquiries werden in Ihrem Bonitätsbericht aufgeführt und können nützliche Informationen darüber liefern, welche Unternehmen eine Krediterweiterung für Sie in Erwägung ziehen. Sie sind in einem Unterabschnitt wie “Soft Inquiries” oder “Anfragen, die Ihre Bonität nicht beeinflussen” zu finden. In diesem Abschnitt Ihres Bonitätsberichts werden die Details aller Soft Inquiries angezeigt, einschliesslich des Namens des Anfragenden und des Datums der Anfrage. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Soft Credit Checks wertvolle Informationen liefern, ohne Ihre Bonität zu schmälern. Um jedoch einen Kredit formell zu beantragen, ist ein Hard Credit Check erforderlich. Überprüfen Sie Ihren Bonitätsbericht regelmässig, um sicherzustellen, dass Soft Credit Checks und Hard Credit Checks korrekt gemeldet werden.