Eine weiche Bonitätsprüfung (Soft Credit Check) ist eine Anfrage zur Einsicht in Ihren Bonitätsbericht, die von Ihnen selbst oder einem Unternehmen durchgeführt wird, auch wenn Sie keinen Kredit beantragen. Sie wird hauptsächlich verwendet, um vorab genehmigte Finanzangebote zu prüfen oder Hintergrundüberprüfungen durchzuführen. Eine weiche Bonitätsprüfung hat keinen Einfluss auf Ihren Bonitätsscore, der eine numerische Darstellung Ihrer Kreditwürdigkeit ist und von Kreditgebern verwendet wird, um zu entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren sollen.
Eine weiche Bonitätsprüfung, auch Soft Pull genannt, ermöglicht es Kreditgebern, Ihren Bonitätsbericht und Ihren Bonitätsscore einzusehen, um besser zu verstehen, wie Sie mit Krediten umgehen. Sie kann ihnen Hinweise auf Ihr Risikoprofil als Kreditnehmer geben. Eine weiche Bonitätsprüfung kann auch erfolgen, wenn Sie selbst Ihren Bonitätsbericht überprüfen.
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Einige der häufigsten Beispiele für weiche Bonitätsprüfungen sind: potenzielle Arbeitgeber, die Ihre Bonität prüfen; Finanzinstitute, mit denen Sie Geschäfte machen, die Ihre Bonität prüfen; Kreditkartenunternehmen, die Ihnen vorab genehmigte Angebote zusenden möchten, die Ihre Bonität prüfen; Sie beantragen eine Vorabgenehmigung für ein Darlehen oder eine Hypothek. Obwohl weiche Bonitätsprüfungen Ihren Bonitätsscore nicht beeinflussen, werden sie in Ihrem Bonitätsbericht aufgeführt.
Eine harte Bonitätsprüfung (Hard Inquiry) oder Hard Pull findet statt, wenn Sie sich formell für einen Kredit bewerben, beispielsweise durch Ausfüllen eines Kreditkartenantrags. Harte Bonitätsprüfungen erfolgen auch, wenn Sie eine Hypothek, ein Autodarlehen oder ein anderes Finanzprodukt beantragen, das Ihnen einen Kreditrahmen einräumt.
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Harte Bonitätsprüfungen können Ihren Bonitätsscore für einige Monate senken und bleiben möglicherweise etwa zwei Jahre lang in Ihrem Bonitätsbericht gespeichert. Kreditauskunfteien berücksichtigen harte Bonitätsprüfungen in Ihrem Bonitätsscore, da Sie, wenn Sie zusätzliche Kredite beantragen, möglicherweise einem höheren Risiko ausgesetzt sind, Ihre bestehenden Schulden nicht zurückzahlen zu können. Weiche Bonitätsprüfungen hingegen haben keinen Einfluss auf Ihren Bonitätsscore, da sie keine formellen Kreditanträge darstellen. Daher werden sie von den Kreditauskunfteien bei der Berechnung des Bonitätsscores nicht berücksichtigt. Weiche Bonitätsprüfungen sind Anfragen, die Sie nicht veranlassen oder die zu Informationszwecken durchgeführt werden, während harte Bonitätsprüfungen Teil des Kreditantragsverfahrens sind.
Wenn Sie sich Sorgen über die Auswirkungen einer harten Bonitätsprüfung auf Ihren Bonitätsscore machen, beantragen Sie keine Kredite oder Kreditlinien, die Sie nicht benötigen. Fragen Sie außerdem, bevor Sie ein Bankkonto oder einen Mobilfunkvertrag eröffnen, ob dies zu einer harten Bonitätsprüfung führt. Vorsicht bei der Art der Bonitätsanfragen, die für Ihre Bonität durchgeführt werden, hilft Ihnen, Ihren Bonitätsscore besser zu kontrollieren. Wenn Sie eine harte Bonitätsprüfung in Ihrem Bonitätsbericht feststellen, die Sie nicht erkennen, wenden Sie sich an das Finanzinstitut, das sie veranlasst hat. Dies könnte ein Zeichen dafür sein, dass jemand betrügerisch Kredite in Ihrem Namen beantragt hat. Es könnte sich aber auch um einen einfachen Fehler handeln, den Sie mit der Kreditauskunftei klären können.
Sie können weiche Bonitätsprüfungen nutzen, um besser zu verstehen, wie Ihr Bonitätsscore an verschiedene Kreditauskunfteien gemeldet wird. Eine der besten Möglichkeiten, dies zu tun, ist die Nutzung kostenloser Bonitätsberichte und -scores, die von Ihrem Kreditkartenunternehmen angeboten werden. Fast jedes Kreditkartenunternehmen bietet Karteninhabern eine kostenlose Bonitätsbewertung an, und jede Bewertung variiert je nach verwendeter Kreditauskunftei. Diese Anfragen gelten als Soft Pulls und können Ihnen monatlich Informationen über Ihren Bonitätsscore und Ihre Bonitätshistorie liefern. Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) regelt, wie Kreditauskunfteien Ihre Finanzinformationen sammeln und weitergeben. Nach diesem Gesetz haben Sie das Recht, alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihres Bonitätsberichts von den Kreditauskunfteien zu erhalten.
Weiche Bonitätsprüfungen werden in Ihrem Bonitätsbericht aufgeführt und können nützliche Informationen darüber liefern, welche Unternehmen eine Krediterweiterung für Sie in Erwägung ziehen. Sie sind in einem Unterabschnitt mit der Überschrift «Soft Inquiries» oder «Anfragen, die Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigen» zu finden. In diesem Abschnitt Ihres Bonitätsberichts werden die Details aller weichen Bonitätsprüfungen angezeigt, einschließlich des Namens des Anfragenden und des Datums der Anfrage. Weiche Bonitätsprüfungen können wertvolle Informationen liefern, ohne Ihren Bonitätsscore zu schmälern, aber um sich formell für einen Kredit zu bewerben, benötigen Sie eine harte Bonitätsprüfung. Überprüfen Sie Ihren Bonitätsbericht regelmäßig, um sicherzustellen, dass Kreditprüfungen, sowohl weiche als auch harte, korrekt gemeldet werden.