Die 5/24-Regel von Chase ist eine der wichtigsten Einschränkungen bei der Beantragung von Kreditkarten. Gemäss dieser Regel kann Chase Ihren Antrag ablehnen, wenn Sie in den letzten 24 Monaten fünf oder mehr Kreditkarten von allen Emittenten (mit Ausnahme der meisten Geschäftskreditkarten) eröffnet haben. Dies kann für viele Menschen verwirrend sein, insbesondere wenn es darum geht, ob Soft Pulls von Amex die 5/24-Regel beeinflussen.
American Express (Amex) hat eine eigene Richtlinie bei der Prüfung von Kreditkartenanträgen von bestehenden Karteninhabern. Anstatt sofort einen Hard Pull (harte Bonitätsprüfung) durchzuführen, verwendet Amex die ihnen vorliegenden Informationen, um eine bedingte Genehmigung zu erteilen. Anschliessend führen sie einen Hard Pull durch, um die Angaben in Ihrem Bonitätsbericht zu bestätigen. Dies bedeutet, dass ein Hard Pull von Amex möglicherweise später in Ihrem Bonitätsbericht erscheint als bei anderen Banken wie Citi oder Capital One.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass, wenn Ihr Antrag von Amex genehmigt wird, der Hard Pull dennoch durchgeführt wird, auch wenn dies später erfolgt. Umgekehrt müssen Sie sich bei einer Ablehnung des Antrags keine Sorgen über eine vorübergehende Senkung Ihrer Kreditwürdigkeit aufgrund eines Hard Pulls ohne neues Konto machen. Dies macht die Beantragung einer Amex-Karte weniger riskant, wenn Sie bereits mindestens eine Karte von ihnen besitzen, solange Sie sich der anderen Einschränkungen von Amex bewusst sind.
Wie wird die 5/24-Regel von Chase berechnet? Diese Regel basiert auf der Anzahl neuer Konten in Ihrem Bonitätsbericht und nicht auf der Anzahl der kürzlichen Credit Inquiries (Bonitätsanfragen). Das bedeutet, dass die Delta SkyMiles® Platinum Kreditkarte von American Express, zusammen mit den meisten neuen Privatkreditkartenkonten von jedem Emittenten, in die 5/24-Regel eingerechnet werden.
Hier sind einige Punkte, die Sie zur 5/24-Regel von Chase beachten sollten:
- Abgelehnte Anträge werden nicht in die 5/24-Regel eingerechnet.
- Die meisten Kreditkarten für Kleinunternehmen werden nicht in die 5/24-Regel eingerechnet.
- Ablehnungsschreiben von Chase für Personen, die 5/24 überschreiten, besagen in der Regel, dass der Kunde «in letzter Zeit zu viele Konten eröffnet hat» und nicht, dass Sie zu viele kürzliche Bonitätsanfragen haben.
Obwohl viele kürzliche Bonitätsanfragen ein Grund für die Ablehnung eines Antrags sein können, insbesondere bei Citi und Capital One, werden sie nicht zur Bestimmung der Anzahl der Konten verwendet, die in die 5/24-Regel eingerechnet werden. Der Rat für Nutzer ist, die 5/24 Slots zuerst bei Chase auszuschöpfen, bevor sie Karten bei anderen Emittenten beantragen. Denn sobald man 5/24 überschritten hat, dauert es sehr lange und kostet Gelegenheiten, wieder unter diese Grenze zu kommen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es wichtig ist, die Funktionsweise der 5/24-Regel von Chase zu verstehen, damit Sie Ihren Status vor der Beantragung einer Chase-Karte bestimmen können. Soft Pulls von Amex haben keinen Einfluss auf die 5/24-Regel, aber wenn der Antrag genehmigt wird, wird der Hard Pull dennoch durchgeführt und das neue Konto wird in 5/24 eingerechnet.