সফট ক্রেডিট চেক হলো আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি অনুসন্ধান, যা আপনি নিজে অথবা কোনো কোম্পানি করতে পারে, এমনকি যখন আপনি ঋণের জন্য আবেদন না করেন তখনও। এটি মূলত পূর্বে অনুমোদিত আর্থিক প্রস্তাবনা বাছাই করতে অথবা পটভূমি যাচাইকরণের জন্য ব্যবহৃত হয়। সফট ক্রেডিট চেক আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে না, যা আপনার ঋণযোগ্যতার একটি সংখ্যাসূচক উপস্থাপনা এবং ঋণদাতারা এটি ব্যবহার করে নির্ধারণ করে যে তারা আপনাকে ঋণ দেওয়া উচিত কিনা।
সফট ক্রেডিট চেক, যা সফট পুল নামেও পরিচিত, ঋণদাতাদের আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর পর্যালোচনা করতে দেয় যাতে আপনি কীভাবে ক্রেডিট পরিচালনা করেন সে সম্পর্কে তারা ভালোভাবে ধারণা পেতে পারে। এটি ঋণদাতাদের কাছে আপনি একজন ঋণগ্রহীতা হিসাবে কতটা ঝুঁকিপূর্ণ তা নির্দেশ করতে পারে। যখন আপনি নিজে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করেন, তখনও একটি সফট ক্রেডিট চেক হতে পারে।
:strip_icc()/soft-credit-check-v2-0f73f29d57e049f8b52041d183a27f7a.png)
সফট ক্রেডিট চেকের কিছু সাধারণ উদাহরণ হল: সম্ভাব্য নিয়োগকর্তা আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করলে; আর্থিক প্রতিষ্ঠান যাদের সাথে আপনি লেনদেন করেন তারা আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করলে; ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারী কোম্পানি আপনাকে পূর্বে অনুমোদিত প্রস্তাবনা পাঠানোর জন্য আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করলে; আপনি ঋণ বা বন্ধকের জন্য পূর্বে অনুমোদন চেয়ে আবেদন করলে। যদিও সফট ক্রেডিট চেক আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে না, তবে সেগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে তালিকাভুক্ত করা হয়।
হার্ড ইনকুইরি বা হার্ড পুল ঘটে যখন আপনি আনুষ্ঠানিকভাবে ক্রেডিট-এর জন্য আবেদন করেন, যেমন ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদনপত্র পূরণ করার মাধ্যমে। হার্ড ক্রেডিট চেক তখনো ঘটে যখন আপনি বন্ধকী, গাড়ির ঋণ অথবা অন্য কোনো আর্থিক পণ্যের জন্য আবেদন করেন যা আপনাকে ক্রেডিট প্রদান করে।
:strip_icc()/GettyImages-1228330360-7623a14c20244a60b03e8b0e9fb21111.jpg)
হার্ড পুল কয়েক মাসের জন্য আপনার ক্রেডিট স্কোর কমাতে পারে এবং প্রায় দুই বছর পর্যন্ত আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে থাকতে পারে। ক্রেডিট ব্যুরো আপনার ক্রেডিট স্কোরে হার্ড ইনকুইরিগুলি গণনা করে, কারণ আপনি যদি অতিরিক্ত ক্রেডিটের জন্য আবেদন করেন, তবে আপনার বিদ্যমান ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হওয়ার ঝুঁকি বেশি হতে পারে। তবে, সফট ইনকুইরিগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে না, কারণ সেগুলি আনুষ্ঠানিক ক্রেডিট আবেদন নয়। তাই, ক্রেডিট ব্যুরো স্কোর গণনার সময় সেগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে না। সফট ইনকুইরি হল সেই অনুরোধ যা আপনি নিজে করেন না অথবা তথ্যমূলক উদ্দেশ্যে করা হয়, যেখানে হার্ড ইনকুইরি হল ক্রেডিট আবেদন প্রক্রিয়ার একটি অংশ।
আপনি যদি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর হার্ড ইনকুইরির প্রভাব নিয়ে চিন্তিত হন, তবে আপনার প্রয়োজন নেই এমন কোনো ঋণ বা ক্রেডিটের জন্য আবেদন করবেন না। এছাড়াও, কোনো ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট বা মোবাইল ফোনের চুক্তির জন্য আবেদন করার আগে, জিজ্ঞাসা করুন যে এটি হার্ড পুলের কারণ হবে কিনা। আপনার ক্রেডিটের উপর কোন ধরনের ক্রেডিট ইনকুইরি করা হচ্ছে সে সম্পর্কে সতর্ক থাকলে আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর আরও ভালোভাবে নিয়ন্ত্রণ করতে পারবেন। যদি আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে এমন একটি হার্ড পুল দেখতে পান যা আপনি চিনতে পারছেন না, তবে যে আর্থিক প্রতিষ্ঠান এটি শুরু করেছে তাদের সাথে যোগাযোগ করুন। এটি একটি ইঙ্গিত হতে পারে যে কেউ আপনার নামে জালিয়াতি করে ক্রেডিট-এর জন্য আবেদন করেছে। এটি একটি সাধারণ ভুলও হতে পারে যা আপনি ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সির সাথে স্পষ্ট করতে পারেন।
আপনি বিভিন্ন ক্রেডিট ব্যুরোর কাছে আপনার ক্রেডিট স্কোর কীভাবে রিপোর্ট করা হয় তা আরও ভালোভাবে বুঝতে সফট ইনকুইরি ব্যবহার করতে পারেন। এটি করার সেরা উপায়গুলির মধ্যে একটি হল আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির মাধ্যমে প্রদত্ত বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোরগুলির সুবিধা নেওয়া। প্রায় প্রতিটি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি কার্ডধারকদের বিনামূল্যে ক্রেডিট স্কোর পর্যালোচনা প্রদান করে এবং প্রতিটি পর্যালোচনা ব্যবহৃত রিপোর্টিং এজেন্সির উপর ভিত্তি করে ভিন্ন হবে। এই অনুসন্ধানগুলিকে সফট পুল হিসাবে বিবেচনা করা হয় এবং প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট প্রোফাইল সম্পর্কে তথ্য দিতে পারে। ফেয়ার ক্রেডিট রিপোর্টিং অ্যাক্ট (FCRA) নিয়ন্ত্রণ করে যে কীভাবে ক্রেডিট ব্যুরো বা এজেন্সিগুলি আপনার আর্থিক তথ্য সংগ্রহ এবং শেয়ার করে। আইন অনুসারে, আপনার অধিকার আছে প্রতি ১২ মাসে ক্রেডিট ব্যুরোগুলি থেকে বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট পাওয়ার।
সফট ইনকুইরি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে তালিকাভুক্ত করা হয় এবং কোন কোম্পানিগুলি আপনাকে ক্রেডিট দেওয়ার কথা বিবেচনা করছে সে সম্পর্কে তারা কার্যকর তথ্য সরবরাহ করতে পারে। সেগুলি “সফট ইনকুইরি” বা “অনুসন্ধান যা আপনার রেটিংকে প্রভাবিত করে না” এর মতো একটি উপশিরোনামের অধীনে পাওয়া যাবে। আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের এই অংশে সমস্ত সফট ইনকুইরির বিবরণ দেখাবে, যার মধ্যে অনুরোধকারীর নাম এবং অনুরোধের তারিখ অন্তর্ভুক্ত থাকবে। সফট ইনকুইরি আপনার ক্রেডিট স্কোর না কমিয়েও মূল্যবান তথ্য সরবরাহ করতে পারে, কিন্তু আনুষ্ঠানিকভাবে ক্রেডিটের জন্য আবেদন করতে আপনার একটি হার্ড ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হবে। ক্রেডিট রিপোর্ট সঠিকভাবে রিপোর্ট করা হয়েছে কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য নিয়মিত আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যবেক্ষণ করুন, তা সফট হোক বা হার্ড।
