Nhiều người lo ngại rằng việc thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng hoặc điểm tín dụng cá nhân có thể gây ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của họ. Tâm lý này khiến không ít người e dè trong việc chủ động theo dõi tình hình tín dụng của bản thân.
Tin tốt là: Kiểm tra báo cáo tín dụng hoặc điểm tín dụng của chính bạn sẽ không làm giảm điểm tín dụng. Trên thực tế, việc thường xuyên theo dõi báo cáo và điểm tín dụng là một biện pháp quan trọng để đảm bảo tính chính xác của thông tin cá nhân và tài khoản, đồng thời giúp bạn phát hiện sớm các dấu hiệu tiềm ẩn của hành vi trộm cắp danh tính.
Tác động của kiểm tra tín dụng mềm và kiểm tra tín dụng cứng đến điểm tín dụng
Khi bạn chủ động yêu cầu xem báo cáo tín dụng của mình hoặc kiểm tra điểm tín dụng, đây được gọi là “kiểm tra tín dụng mềm” (soft inquiry) hay còn gọi là “tra cứu tín dụng mềm”. Các trường hợp khác được xem là kiểm tra tín dụng mềm bao gồm việc các công ty gửi ưu đãi thẻ tín dụng đến bạn hoặc các tổ chức tài chính đánh giá lại tài khoản hiện tại của bạn.
Kiểm tra tín dụng mềm KHÔNG ảnh hưởng đến điểm tín dụng và không hiển thị với các tổ chức cho vay tiềm năng khi họ xem xét báo cáo tín dụng của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể thấy các truy vấn mềm này trong báo cáo tín dụng của mình và chúng thường được lưu giữ trong khoảng 12 đến 24 tháng, tùy thuộc vào loại hình truy vấn.
Loại truy vấn thứ hai là “kiểm tra tín dụng cứng” (hard inquiry). Kiểm tra tín dụng cứng phát sinh khi bạn nộp đơn đăng ký vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng và tổ chức cho vay tiềm năng tiến hành xem xét lịch sử tín dụng của bạn.
Kiểm tra tín dụng cứng CÓ ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Tuy nhiên, nếu bạn đang thực hiện một giao dịch mua lớn, chẳng hạn như mua nhà hoặc thế chấp, và bạn so sánh lãi suất từ nhiều tổ chức cho vay khác nhau, thì nhiều truy vấn tín dụng cứng trong một khoảng thời gian nhất định thường được xem là một truy vấn tín dụng cứng duy nhất. Khoảng thời gian này thường là từ 14 đến 45 ngày. Điều này tạo điều kiện cho bạn có đủ thời gian để tìm hiểu các tổ chức cho vay khác nhau và lựa chọn các điều khoản vay tốt nhất. Ngoại lệ về nhiều truy vấn tín dụng cứng này thường không áp dụng cho thẻ tín dụng.
Cách nhận báo cáo tín dụng của bạn
Bạn có quyền nhận miễn phí báo cáo tín dụng hàng năm từ mỗi trong ba công ty báo cáo tín dụng quốc gia bằng cách truy cập www.annualcreditreport.com. Tại Việt Nam, bạn có thể tìm hiểu thông tin về các tổ chức cung cấp dịch vụ báo cáo tín dụng và điểm tín dụng uy tín để chủ động theo dõi thông tin tín dụng cá nhân.
Khi kiểm tra báo cáo tín dụng, điều quan trọng là phải đảm bảo tất cả thông tin cá nhân của bạn, chẳng hạn như tên và địa chỉ, là chính xác và không có thông tin nào mà bạn không nhận ra. Ngoài ra, hãy chắc chắn rằng thông tin tài khoản của bạn là chính xác và đầy đủ. Số dư tài khoản, hạn mức tín dụng và lịch sử thanh toán có vẻ chính xác không? Có thông tin tài khoản nào được liệt kê mà bạn không tin là của mình không?
Nếu bạn phát hiện thông tin tài khoản không chính xác hoặc không đầy đủ trong báo cáo tín dụng của mình, hãy liên hệ trực tiếp với công ty cho vay. Bạn cũng có thể gửi yêu cầu tranh chấp tới công ty báo cáo tín dụng cung cấp báo cáo.