Soft Credit Check, hay còn được gọi là kiểm tra tín dụng mềm, là một loại yêu cầu xem báo cáo tín dụng của bạn, được thực hiện bởi chính bạn hoặc một công ty, ngay cả khi bạn không đăng ký vay tín dụng. Nó chủ yếu được sử dụng để sàng lọc các đề nghị tài chính tiền duyệt hoặc để kiểm tra lý lịch. Soft credit check không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, một đại diện số về độ tin cậy tín dụng mà các chủ nợ sử dụng để xác định xem có nên cho bạn vay hay không.
Một soft credit check có thể xảy ra khi bạn tự kiểm tra báo cáo tín dụng của mình. Dưới đây là một số ví dụ phổ biến nhất về soft credit check:
- Nhà tuyển dụng tiềm năng kiểm tra tín dụng của bạn.
- Các tổ chức tài chính mà bạn giao dịch kiểm tra tín dụng của bạn.
- Các công ty thẻ tín dụng muốn gửi cho bạn ưu đãi tiền duyệt kiểm tra tín dụng của bạn.
- Bạn đăng ký tiền duyệt cho khoản vay hoặc thế chấp.
Mặc dù soft credit check không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, nhưng chúng được liệt kê trong báo cáo tín dụng của bạn. Soft inquiry cho phép chủ nợ xem xét báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn để hiểu rõ hơn về cách bạn quản lý tín dụng. Nó có thể cung cấp cho họ dấu hiệu về mức độ rủi ro của bạn khi là người đi vay.
:max_bytes(150000):strip_icc()/creditreportscore-v3-49b2704b10024391890a2e8a5e962992.jpg)
Soft credit check khác với hard inquiry (kiểm tra tín dụng cứng). Hard inquiry xảy ra khi bạn chính thức đăng ký tín dụng, chẳng hạn như bằng cách điền vào đơn đăng ký thẻ tín dụng. Hard inquiry cũng xảy ra khi bạn đăng ký thế chấp, vay mua ô tô hoặc bất kỳ sản phẩm tài chính nào khác mở rộng tín dụng cho bạn. Hard inquiry có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn trong một vài tháng và có thể lưu lại trong báo cáo tín dụng của bạn trong khoảng hai năm.
Các cơ quan tín dụng tính đến hard inquiry vào điểm tín dụng của bạn vì nếu bạn đang đăng ký tín dụng bổ sung, bạn có thể có nguy cơ cao hơn là không trả được các khoản nợ hiện có. Tuy nhiên, soft credit check không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn vì chúng không phải là đơn đăng ký tín dụng chính thức. Vì vậy, các cơ quan tín dụng không bao gồm chúng trong tính toán điểm tín dụng. Soft inquiry là những yêu cầu mà bạn không yêu cầu hoặc được thực hiện cho mục đích thông tin, trong khi hard inquiry là một phần của quy trình đăng ký tín dụng.
:max_bytes(150000):strip_icc()/softinquiryvshardinquiry-0f55f9c9dd0c47a6a595b2f395321167.jpg)
Bạn có thể sử dụng soft inquiry để hiểu rõ hơn về cách điểm tín dụng của bạn được báo cáo với các cơ quan tín dụng khác nhau. Một trong những cách tốt nhất để làm điều này là tận dụng các báo cáo và điểm tín dụng miễn phí được cung cấp thông qua công ty thẻ tín dụng của bạn. Hầu hết mọi công ty thẻ tín dụng đều cung cấp cho chủ thẻ đánh giá điểm tín dụng miễn phí và mỗi đánh giá sẽ khác nhau tùy theo cơ quan báo cáo được sử dụng. Những yêu cầu này được coi là soft inquiry và có thể cung cấp cho bạn thông tin về điểm tín dụng và hồ sơ tín dụng của bạn mỗi tháng.
Nếu bạn lo lắng về tác động của hard inquiry đến điểm tín dụng của mình, đừng đăng ký bất kỳ khoản vay hoặc tín dụng nào mà bạn không cần. Ngoài ra, trước khi bạn đăng ký tài khoản ngân hàng hoặc hợp đồng điện thoại di động, hãy hỏi xem liệu nó có dẫn đến hard inquiry hay không. Thận trọng về loại yêu cầu tín dụng được thực hiện đối với tín dụng của bạn sẽ giúp bạn kiểm soát điểm tín dụng của mình tốt hơn.
Soft inquiry được liệt kê trong báo cáo tín dụng của bạn và chúng có thể cung cấp thông tin hữu ích về những công ty nào đang xem xét việc mở rộng tín dụng cho bạn. Chúng sẽ được tìm thấy dưới một tiểu mục như “soft inquiries” hoặc “các yêu cầu không ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của bạn”. Phần này của báo cáo tín dụng của bạn sẽ hiển thị chi tiết của tất cả các soft inquiry, bao gồm tên người yêu cầu và ngày yêu cầu. Tóm lại, soft credit check cung cấp thông tin có giá trị mà không làm giảm điểm tín dụng của bạn, nhưng để chính thức đăng ký tín dụng, bạn sẽ cần hard credit check. Theo dõi báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên để đảm bảo các soft credit check và hard credit check được báo cáo chính xác.
